«Как устанавливать лимиты на привычные траты? Речь скорее про инструменты, как эти траты контролировать, и какую долю дохода целесообразно выделять»
Когда речь заходит про #личные_финансы, первый и универсальный совет: посчитать, на что уходят деньги. Да-да, без ведения бюджета, увы, не обойтись. Я записываю свои траты уже на протяжении лет 15 🙄 Начиналось все с смсок, которые я сохранял в черновиках телефона, заметок тогда и в помине не было (вот настолько я старый 👴🏼). При этом я не строю иллюзий по поводу того, что любой человек может взять и начать делать то же самое. Это как с занятиями в тренажерном зале: миллионы начинали и миллионы бросали не продержавшись и месяца. Главное помнить, невозможно стать лучшей версией себя не приложив для этого никаких усилий 😉
Если никогда раньше не вели бюджет, начинайте плавно. Самый простой способ: тратить целый месяц деньги с одной карты 💳 Многие банки уже поддерживают функцию автоматического формирования отчетов, никаких усилий прикладывать не нужно. Когда освоитесь, можно начать записывать самостоятельно (приложения, эксель, заметки, да хотя бы тетрадка). Не занимайтесь перфекционизмом, сначала выделите небольшое количество категорий (квартира, еда, транспорт, развлечения, разное), их можно расширить потом. И да, это нормально написать «5000 рублей не помню на что», главное, чтобы баланс совпадал. В заключение, не бросайте 🤞🏻Привычка вырабатывается долго, но она того стоит
Теперь касательно второй части: как ограничивать траты 🛑
Лично я не являюсь сторонником жестких ограничений. Тот факт, что я записываю расходы, не имеет отношение к выкраиванию и отказу от каких-либо покупок, это просто инструмент сбора статистики. Однако если есть желание понять, правильно ли выглядит ваша структура трат, можно начать со сравнения себя со сферическим конем в вакууме - средним домохозяйством.
В США расходы приблизительно такие:
• 🏡 жилье 35%, • 🚗 транспорт 15%, • 🥖 еда и 👔 одежда 25%, • 📄 страховка 10% (в том числе медицинская), • 💸 сбережения и выплата кредитов 15%.У нас сопоставимой статистики я не нашел, а найденное выглядит примерно так:
• 🥖 еда 40%, • 🚰 коммуналка 15%, • 👔 одежда 10%, • 🏨 медицина 7%, • 💸 кредиты 7%, • 🧼 бытовые товары 6%, • 🏖 путешествия 4%, • 11% в отчете где-то потерялись 🤷🏻♀️Можно заметить, что расходы на еду у нас непропорционально больше, а расходы на финансовые услуги - меньше. Это почти всегда свидетельствует о более низких доходах.
Возвращаясь к ограничениям: я бы отталкивался от размера ежемесячных трат на еду, проезд и жилье. В идеале не более 25% от дохода должно уходить на еду и проезд (у меня в этом году около 10%) и около 30% - на жилье. Не меньше 10% надо сберегать, а остальное тратить на свое усмотрение. Понятно, что добиться таких цифр, зарабатывая 30-50 тысяч, невозможно. Например, в Москве я бы оценил минимальный доход, позволяющий выйти на такие пропорции, в 100 тыс. для одинокого человека и в 130 тыс. для семьи из 2-х человек. При доходе ниже нужно в первую очередь стремиться его повысить, не забывая сберегать минимум 10% (при этом стремиться надо к 30%), не сильно занимаясь структурой остальных трат.
@finsay
