Рубрика #письмошная

«Как и где найти хорошего фин консультанта? Как понять, что он хороший?»

#личные_финансы

Вопрос с подвохом, учитывая, что я финансовых консультантов никогда не искал и не обращался к ним. Тем не менее, попробую описать, на что я бы обращал внимание в первую очередь и попробую указать на список сигналов, которые сразу же должны насторожить 🚩

Начну с законодательной стороны вопроса. До недавнего времени деятельность по финансовому консультированию никак не регламентировалась, любой человек мог начать давать инвестиционные рекомендации за деньги. В конце 2017 года были внесены изменения в 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», в котором было введено в оборот определение инвестиционный советник. Цель благая: в теории это должно было привести к прозрачности рынка и вымыванию откровенных мошенников 🦹🏻‍♂️В реальности требования для соответствия этому статусу оказались настолько жёсткими (наличие отдельного контролёра в штате, ведение архива, подача отчётности в ЦБ и т.д.), что в реестре инвестиционных советников Банка России всего 70 записей, из них только 7(!) ИП, и это на всю страну 🤦🏻‍♂️ В России, в отличие от тех же США, массовый рынок консультационных услуг в сфере финансов так и не появился (и, на мой взгляд, не появится, но это тема для отдельного разговора).

«И что, только из этого списка можно выбирать?»

На самом деле, людей, которые готовы помочь финансовым советом меньше не стало. Просто называют они себя теперь по-другому («независимые финансовые консультанты», «личные финансовые советники» и так далее). Дело в том, что статус инвестиционного советника даёт возможность давать индивидуальные рекомендации относительно приобретения конкретных финансовых инструментов. Но не всем людям это нужно. Например, если речь идёт про составление финансового плана или консультацию по каким-то классам активов, статус ИС необязателен. Кроме того, немаловажным фактором является и то, что из-за издержек на соответствие регуляторным требованиям между «доступно обычному человеку» и «индивидуально» придётся выбрать что-то одно.

«Где искать?»

Интернет. Как я уже говорил, рынок неразвит. Поэтому вряд ли у вас найдутся знакомые, которые воспользовались услугами такого специалиста. Почти все консультанты в этой сфере «торгуют лицом» в сети. Читайте их сайты или блоги, смотрите семинары, ищите упоминания в новостях. Человек, дающий индивидуальные советы насчёт денег должен вызывать доверие.

«Как понять, что он хороший?»

Оценить то, насколько человек профессионален в области инвестиций и каких результатов получится с ним достичь с первого взгляда практически невозможно. Однако в выборе могут помочь формальные требования, предъявляемые Банком России к инвестиционным советникам:

📚Релевантное образование;
👨🏻‍💼Опыт работы в финансовом секторе;
📜Наличие признанных международных сертификатов;
📈Подтверждённый самостоятельный опыт инвестирования.

А теперь вещи, которые профессионал точно не должен делать:

1. Советуя какие-то классы активов говорить только про доходность. Речь всегда должна идти в первую очередь про риски, на этом строится весь инвестиционный процесс.
2. Подходить к рекомендациям формально. Каждая ситуация уникальна и ценность специалиста-человека именно в том, чтобы давать релевантные советы.
3. Начинать рекомендации с конкретных продуктов (покупайте акцию Х, она точно вырастет!). Только портфельный подход, только хардкор.
4. Зарабатывать комиссию от продаж. Именно поэтому я скептически отношусь к инвестиционным рекомендациям брокерских компаний 🧐
5. Давать рекомендации высокопарным языком, который вы не понимаете. Усложнять (особенно в финансах) много ума не надо. Keep it simple.

Ну и самое главное, с человеком должно быть психологически комфортно. В конце концов, деньги – это не только сухой расчёт, иначе все математики были бы миллионерами 👨🏻‍🏫

@finsay