Что такое #банкротство физического лица и какие у этого решения последствия

Начну с главного: банкротство - это единственный легальный способ не платить по долгам. Однако не нужно рассматривать возможность подать на банкротство как индульгенцию на беспечную жизнь в долг ❌ Банкротство несёт вполне серьёзные имущественные и юридические последствия. Но эти последствия зачастую перевешивают стресс от постоянного давления со стороны коллекторов и кредитных организаций, позволяя начать с чистого листа.

До 2015 года физическому лицу нельзя было стать банкротом. Это означало, что непосильное кредитное бремя могло висеть над человеком годами, заставляя брать новые кредиты на погашения старых, всё глубже загоняя его в долговую яму 🕳Возможность стать банкротом была закреплена в Главе Х Закона «О несостоятельности». Процедура признания банкротом осуществляется только через суд и в 90% случаев её инициируют сами должники. Оно и понятно, несмотря на невысокие формальные требования для начала судебной тяжбы (задолженность более 500 тыс. рублей, просрочка более 90 дней), кредиторам в подавляющем большинстве случаев выгоднее возвращать деньги другими путями.

В России количество людей-банкротов уже превысило 160 тысяч, что сопоставимо с населением небольшого города. Помимо банкротства суд может постановить провести реструктуризацию задолженности (не путать с рефинансированием).

Ключевые моменты судебной реструктуризации:
📑 Все долги консолидируются (включая задолженности по налогам и ЖКХ)
💳 Ставка кредита - ключевая ставка ЦБ (6.25% на данный момент)
🏡 Имущество не продаётся (за исключением залогового)
👨🏻‍💼 Наличие официального источника дохода
ℹ️ Срок реструктуризации не более 3-х лет

При участии суда и финансового управляющего разрабатывается план-график погашения задолженности, который нужно неукоснительно соблюдать. В случае недостаточных доходов или несоблюдения графика погашения реструктуризация превращается в банкротство.

При банкротстве происходит реализация имущества за исключением указанного в законе. Не будут продавать единственное жильё и личные вещи.‼️Важный момент насчёт ипотечного жилья: его продадут в любом случае. Даже если оно единственное и денег на оплату хватает. Нельзя обанкротиться по отдельным кредитам, только по всем сразу. Что заёмщик получает в итоге:
1. Полное списание долгов;
2. Прекращение претензий со стороны кредитных организаций, никакого начисления процентов и пеней;
3. Никаких звонков коллекторов;
4. Окончание всех исполнительных производств;
5. Снятие арестов со счетов.

К минусам банкротства помимо продажи имущества относятся сроки и стоимость. Издержки могут достигать сотен тысяч рублей, а срок растянуться до года. В настоящее время обсуждаются поправки для упрощения процедуры, но это пока только проект. Ну и еще по мелочи: 3 года нельзя занимать руководящие должности, 5 лет - подавать заявление на повторное банкротство и в течение того же срока нужно информировать банк о своём статусе при получении кредита.

Надеюсь, моим подписчикам не придётся проверять на себе эффективности работы закона о банкротстве, но «предупреждён - значит вооружён»☝🏻