Открыл брокерский счёт. Что дальше?
#личные_финансы #инвестиции

С появлением простых способов доступа на фондовый рынок смысл понятия «инвестиции» у нас сильно исказился. Почему-то многие считают, что инвестиция - это неудачная спекуляция, что-то купленное задорого, но надолго 😑 На самом деле правильная инвестиция - это продукт долгосрочной стратегии и целостного подхода к финансам.

На старте почти все совершают одни и те же ошибки, выбирая одну из двух крайностей: максимальная осторожность с расчётом вывести всё в тот же день, когда можно будет закрыть ИИС без штрафов 🤨, либо весёлый гэмблинг отдельными акциями 🤠 Это является следствием ментального учёта.
Каждая сделка рассматривается фрагментарно, а общее представление о планируемой доходности и риске отсутствует. Перед тем, как нажать кнопку «Купить», нужно собрать информацию обо всех своих текущих (и будущих!) активах и определиться со стратегией.

На западе для этой задачи часто используется правило, которое характеризуется аббревиатурой RRTTLLU:

1️⃣ R - risk. Толерантность к риску бывает двух видов. Первое - это риск, который человек может нести. Второе - риск, который человек готов нести. Два этих понятия не являются эквивалентными. Возможность нести риск - это степень влияния неблагоприятного исхода на стиль жизни. Желание нести риск - психологическое отношение к потерям.
2️⃣ R - return. Деньги - это инструмент достижения целей. Чем более чётко сформулирована цель, тем проще найти инструменты, которые к ней приведут.
3️⃣ T - time. Время - один из главных рецептов успеха в инвестициях. Чем длиннее горизонт, тем лучше результаты.
4️⃣ T - taxes. Оптимизация налогов - это неотъемлемая часть инвестиционного процесса. Иногда эта переменная отличая успех от неудачи.
5️⃣ L - liquidity. Чем больше требование к ликвидности, тем меньше риска должно быть в инвестициях. Здесь нужно рассматривать все планируемые расходы.
6️⃣ L - legal. Всевозможные юридические ограничения, которые могут повлиять на инвестиционный процесс.
7️⃣ U - unique. Всё, что не вошло в предыдущие 6 пунктов. Начиная от семейных отношений и заканчивая перспективами на работе.

@finsay