​​✔️ Страховой полис НСЖ и ИСЖ

Если часть денежных средств или биржевых активов находилась в страховом полисе, то эта доля была бы выведена из общей наследственной массы. В этом случае это имущество унаследовали бы те, кто был прописан выгодоприобретателем. Соответственно, внебрачные дети не могли бы претендовать на это имущество, даже если по закону им положена обязательная доля.

Кстати, здесь возможна и обратная ситуация: мужчина вполне мог открыть полис в пользу внебрачных детей или их матерей. В этом случае официальная жена и её дети не смогли бы претендовать на эти средства.

✔️ Страховая оболочка

И, наконец, если у пары были активы в виде зарубежной недвижимости или ценных бумаг, то они могли быть “завернуты” в PPLI (Private Placement Life Insurance). В этом случае прямо прописываются выгодоприобретатели. Соответственно, внебрачные дети также не могли бы претендовать на это имущество.

📌 Вывод. В описанной ситуации без заранее продуманных юридических и финансовых решений значительная часть семейного капитала может уйти “внезапным” наследникам - даже если официальная жена и её дети привыкли считать бизнес и активы полностью своими. При этом грамотно выстроенные инструменты (страховые полисы НСЖ/ИСЖ, PPLI, брачный договор, завещание с учётом обязательной доли) позволяют либо полностью вывести активы из наследственной массы, либо существенно сократить долю, причитающуюся внебрачным детям.

Главный урок кейса: наследство “по умолчанию” почти всегда работает против тех, кто ничего не оформил заранее. А своевременная защита капитала - это не про недоверие, а про ответственность перед теми, о ком действительно хочется позаботиться.
@finkrasa