​​📆 Весна 2023 г.

“Лен, привет! Тут клиент ко мне обратился”, - внезапный звонок от коллеги, а в прошлом - ученика из личного наставничества. “Короче, у него давний счет в швейцарском банке. Сам из России, да, и другого ВНЖ нет. Ну и вот. Швейцарцы сейчас просят на выход. А я помню, что с декабря там что-то было именно со швейцарскими банковскими счетами, да?”
“Да, всё верно. Швейцарию с 16 декабря 2022 года исключили из автообмена, из-за чего теперь продажа активов будет приравнена к незаконной валютной операции со штрафами от 20% до 40% на всю сумму”.
“Да, точно! Ну и вот. Я правильно понимаю, что ему теперь либо выводить деньги в Россию и попадать под амнистию, либо заворачивать активы в страховой полис?”
“Да, всё так.”
“Значит, всё верно я ему говорю. В общем, возвращать деньги в Россию он не хочет. Предварительно на перевод в страховой полис согласен. Только я подобными вопросами не занимаюсь, так что, думаю, что это - твой клиент. Возьмешься?”
“Да, без проблем! Давай его контакты”.

✅ По итогам без преувеличения могу сказать, что этот кейс - был одним из самых сложных в моей практике.

Во-первых, многоуважаемые управляющие крупного швейцарского банка - видимо, в погоне за собственными комиссионными - купили в портфель клиента два актива, которые отказалась принимать страховая компания. Более того, их даже продать не удалось - пришлось “списывать”! Да, совокупная стоимость этих активов была на 8,5%… Однако потерять на сомнительных активах в международном банке - последнее, что ожидает инвестор, изначально принимая решение о размещении там денег.

Во-вторых, сам процесс перевода активов натыкался на всевозможные препятствия со стороны всё тех же управляющих швейцарского банка. Причем их позиция была крайне противоречивой: с одной стороны - “быстрее освободите счет”, с другой стороны - “нет, мы не ответили на запрос со стороны страховой компании”… “и снова не ответили”…

Однако спустя два месяца, совокупно пары суток созвонов и килограмма нервов  - проблема всё-таки была решена, и активы были переведены под оболочку страхового полиса.

Неожиданным бонусом в этой истории стала существенная экономия на расходах для клиента:
- в первые 10 лет выгода от страхового полиса составит 0,1% или в случае клиента - около 1 800$ в год;
- с 10-го года выгода от страхового полиса составит уже 0,85% или в случае клиента - около 15 300$ в год;
- и, конечно же, льготное налогообложение в будущем накопленным эффектом сыграет свою отдельную значимую роль.


📆 Весна 2024 г.

“Елена, добрый день! У моего клиента тут такая ситуация”, - раздается звонок от другого финансового советника из моего личного наставничества.  “В общем, у него два паспорта - Россия и Израиль. В России уже давно не живет. Есть счёт в банке Швейцарии - там около 1,5 млн. евро. И вот швейцарцы ему говорят, мол, сейчас ужесточаются требования, поскольку у вас русский паспорт, все дела… Короче, просят на выход. А он продавать активы не хочет - насколько я понял, там непростая ситуация с налогами... Мы ведь можем помочь ему перевести активы в страховой полис?”.
“Да, можем.”

🔜 Данный кейс пока в процессе, но идёт “бодрее” описанного выше:
- то ли мы за прошедший год с другими клиентами в похожих ситуациях уже научились “подкладывать соломку” заранее везде, где только можно;
- то ли банки и страховые попривыкли к переводам активов и адаптировали под них свои процессы;
- то ли всё вместе…

В общем, теперь процесс обходится гораздо “дешевле” во времени, нервах и… попугаях)


📌 Полезные ссылки
Нарушение законодательства при продаже активов на счетах швейцарских банков

Перевод активов с банковского счета на страховой

Льготное налогообложение по страховым счетам

#кейсыФинСов