👏 Решение кейса:

1️⃣ Какие инструменты, механизмы и методы отмывания денег были применены?

Инструменты: наличные и безналичные деньги, криптовалюты, имущество (автомобили, недвижимость, предметы роскоши).

Механизмы: курьеры наличности, хаваладары, криптообменники и криптобиржи, банки и небанковские финансовые организации.

Методы:
📥взаимозачетные операции хаваладаров (расчеты через доверенных посредников без официальных транзакций);
📥дробление крупных сумм на мелкие для обхода контроля;
📥 обналичивание через криптовалюты;
📥инвестиции в активы (недвижимость, авто, предметы роскоши);
📥другие методы отмывания через нефинансовые организации.

2️⃣ Оцените риски организации схем отмывания денег через незаконную банковскую деятельность в России.

В Отчете о национальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (2021-2022 гг.) незаконная банковская деятельность признана одной из ключевых угроз. С ней связаны ряд операций, отнесенных к высокому и повышенному уровням риска.

1. Высокий уровень риска:
❌обналичивание денежных средств через незаконные банковские структуры;
❌конвертация криптовалют в фиатные деньги без идентификации клиентов;
❌финансирование организованной преступности.

2. Повышенный уровень риска:
⚠️теневая инкассация и курьерские услуги по перемещению наличных средств;
⚠️ создание фиктивных фирм для имитации легальных финансовых операций;
⚠️использование номинальных владельцев для открытия банковских счетов и проведения транзакций;
⚠️злоупотребление услугами микрофинансовых организаций и платежных систем для обхода контроля.

🔋Риски использования в России неформальных систем расчетов низкие.

3️⃣ Какие методы противодействия незаконной банковской деятельности наиболее эффективны?

Международное сотрудничество и координация:
🌐 международные организации должны обеспечивать финансовую аналитику, мониторинг операций и анализ криптотранзакций, осуществляемых в разных странах;
🌐 использование технических каналов передачи информации и возможности цифровой криминалистики международных организаций.

Ликвидация инфраструктуры незаконной банковской деятельности:
🔚 пресечение незаконной банковской деятельности позволяет ликвидировать устойчивые каналы отмывания денег, это способствует не только расследованию текущих преступлений, но и предотвращению новых.

В России к мерам противодействия незаконной банковской деятельности можно отнести:
🔤 привлечение к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность (статья 172 УК РФ) и отмывание доходов, полученных преступным путём (статья 174 УК РФ);
🎓совершенствование правовой базы в сфере финансового мониторинга и регулирования обращения криптовалют, что увеличивает вероятность раскрытия подобных схем;
🔤применение расширенного конфискационного механизма, то есть изъятие имущества даже если оно формально оформлено на подставных лиц;
👮‍♂️расширение полномочий Росфинмониторинга (например, право приостановления операций) и совершенствование инструментов анализа (например, разработка финансовых профилей участников незаконной банковской деятельности);
🎓и другие.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка