🚨Наш прошлый пост в рубрике #ФинГрамотность был посвящен процедурам банкротства физических лиц. Сегодня рассмотрим основные схемы мошенничества при банкротстве.🚨

1️⃣ Фиктивные долги и кредиты
- Перед подачей на банкротство мошенник оформляет займы или кредиты на подставных лиц (родственников, друзей) или по поддельным документам.
- Затем включает эти «долги» в реестр требований кредиторов, чтобы уменьшить долю реальных кредиторов или вообще не платить им.
2️⃣Сокрытие и вывод активов
- Имущество (квартиры, машины, акции) перед банкротством переоформляется на родственников или продаётся по заниженной цене «своим».
- В конкурсную массу попадает только формально «ничего», и списываются все долги.
3️⃣Поддельные сделки и транзакции
- Должник заключает договоры «аренды», «залога» или «безвозмездного пользования», чтобы усложнить возврат имущества.
- Могут создаваться фиктивные исполнительные листы, чтобы часть денег уходила «по приоритетным долгам».
4️⃣Злоупотребление процедурой (многократные банкротства)
- Некоторые подают на банкротство несколько раз, меняя данные или используя подставных лиц.
- Встречаются случаи, когда после списания долгов человек сразу берёт новые кредиты и повторяет схему.

⚖️Как противодействовать мошенничеству?
Для кредиторов:
🔔 Анализ сделок за 3 года – можно оспорить подозрительные переводы, продажи и дарения (ст. 61.2, 61.3 ФЗ «О банкротстве»).
🔔Требование отмены фиктивных долгов – через суд можно исключить требования «подставных» кредиторов.
🔔Контроль финансового управляющего – важно следить, чтобы он не был аффилирован с должником.

Для финансовых управляющих и судов:
🟣Проверка связи между кредиторами и должником – если кредиторы «аффилированы», их требования могут быть отклонены.
🟣Запросы в Росреестр, ФНС, банки – для вывода скрытых активов.

Для государства и правоохранителей:
📌Уголовная ответственность (ст. 159, 196 УК РФ) – за фиктивное банкротство и мошеннические схемы.
📌Автоматизированный контроль сделок – анализ подозрительных операций перед банкротством.

Уголовная ответственность за мошенничество при банкротстве может быть вынесена по ряду статей УК РФ:
⚠️ст. 159 УК РФ
⚠️ст. 195 УК РФ
⚠️ст. 196 УК РФ
⚠️ст. 197 УК РФ


#НаЛекции
FinUniversity | Финансовая разведка