Финансы для айтишников | Егор Соколов

Одинаковые товары — разные цены

Нет большей драмы, чем купить айфон на 50 тысяч дороже.
iPhone 17 Pro в re:store — 164 000₽.
iPhone 17 Pro на Авито (новый, запечатанный) — 112 000₽.

Один и тот же iPhone 17 Pro.
Разница в цене: 52 000₽.
Разница в телефоне: 0₽.

И это не только про айфоны.

Сегодня мне привезли домой воду.
Ту же самую воду, что и всегда.
Но на 600 рублей дешевле (3200 вместо 3800).

Просто нашел другого продавца.
Те же бутыли по 19 литров, та же вода.
Разница — только в цене.

В среднем мы выпиваем эту воду за месяц.
600₽ экономия × 12 месяцев = 7200₽ в год.
Ликую внутри: изи мани!
7200х10 лет = 72000, почти на айфон хватит 🌝

Это касается в первую очередь двух типов покупок:
— Крупных: техника, мебель, страховки
— Регулярных: вода, продукты, одежда

Чем дороже покупка или чем чаще покупаете —
тем больше смысла потратить 10 минут
на поиск варианта дешевле
(и еще 10, чтобы узнать, как быстро и легко
проверить аутентичность айфона).

Одинаковые товары не становятся лучше от высокой цены.
Вода остается водой. iPhone — айфоном.

Переплачивать за бренд магазина, когда товар идентичный —
самый простой способ остаться без накоплений.

Экономия 10-20% на крупных и частотных покупках может легко дать 100-200к в год.

Экономить на идентичных товарах — не жадность.
Это базовая финансовая грамотность.
Те же товары за меньшие деньги = больше денег на важное.

P.S. в комментариях подробный гайд по безопасной покупке айфона в любом интернет-магазине.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it

4 финансовых скилла, которые определяют ваше будущее

Senior с зарплатой 500к живет от зарплаты до зарплаты — знакомо?
Деньги продолжают утекать, хотя доход растет каждый год.

1️⃣ Большинство айтишников зациклены на первом скилле — как зарабатывать больше.
Вырасти с junior до senior. Устроиться в крупную компанию. Получить оффер на 500к.
Это важно, но это только 25% успеха.

Есть еще три скилла, без которых высокий доход бесполезен.

2️⃣ Второй — как и на что тратить.
Знаете коллегу с зарплатой 450к, который берет айфон в кредит?
Или тимлида, который не может накопить на первый взнос по ипотеке?
Они провалили второй скилл. При любом доходе расходы съедают всё.

У меня есть знакомый — зарабатывает 600к, откладывает 30к.
Куда уходит 570 тысяч в месяц — сам не понимает.

Без планирования расходов невозможно откладывать системно.
Сначала бюджет — потом накопления. Не наоборот.

3️⃣ Третий скилл — как и сколько откладывать.
И он напрямую вытекает из второго. Контролируешь расходы — появляются деньги для накоплений.

"Начну откладывать, когда буду получать 400к" — типичная отмазка при зарплате 250к.
Потом при 400к появляется новая: "Вот дорастет до 600к, тогда точно".
Результат предсказуем — в 35 лет ноль накоплений.

Откладывать нужно с первой зарплаты. Хотя бы 10%.
Middle с зарплатой 300к, откладывающий 30%, за 5 лет накопит больше,
чем senior с 500к, откладывающий 5%.

4️⃣ Четвертый — что делать с накопленным.
Кидаться в крипту, NFT и акции третьего эшелона — путь к потере денег.
Но и просто держать на счете — тоже ошибка.
Инфляция постоянно съедает накопления. Риск девальвации рубля добавляет неопределенности.

Не нужно становиться трейдером.
Но базовую диверсификацию и защиту от инфляции освоить придется.

Вот простой чек-лист:
✔️ Доход: растет ли он хотя бы на 15-20% в год?
✔️ Расходы: есть ли бюджет и следуете ли вы ему?
✔️ Накопления: откладываете ли минимум 20% дохода?
✔️ Инвестиции: защищены ли деньги от инфляции и девальвации?

Если хотя бы на один вопрос ответ "нет" — у вас дыра в финансовой системе.
И не важно, сколько вы зарабатываете.

Четыре скилла работают только вместе.
Слабость в одном сильно снижает эффект от остальных.

Финансы для айтишников #принципы@finance_for_it

Зачем вообще заниматься финансами?

Вы знаете, что «надо откладывать».
Читаете про метод конвертов.
Скачиваете приложения для учета.

И... ничего не делаете.

Проблема не в лени.
Проблема в отсутствии большой цели.

Без цели все эти правила — просто ограничения без смысла.

Зачем считать расходы? Непонятно.
Зачем отказываться от покупок? Непонятно.
Зачем возиться с тремя картами ради кэшбека? Тем более непонятно.

Мозг не видит смысла — и саботирует любые попытки.

А теперь представьте, что у вас есть конкретная цель:

Квартира без ипотеки через 6 лет.
Или образование ребенка в хорошем вузе.
Или возможность уйти с работы в 45.

Внезапно всё обретает смысл:

— Учет расходов показывает, где теряются деньги на пути к цели
— Отказ от импульсивной покупки — это +50к к квартире
— Кэшбек 20к в месяц — это на 240к в год ближе к свободе

И вот тут выстраивается иерархия:

Квартира через 6 лет (большая цель)
⬇️
Нужно 15 млн (конкретная сумма)
⬇️
180к в месяц откладывать (план)
⬇️
Оптимизировать расходы и кэшбек (инструменты)

Теперь каждое действие — не бессмысленное ограничение.
А шаг к понятной цели.


Есть и другой сценарий той же проблемы.

Человек откладывает без конкретной цели.

Накопил 3 миллиона — а потом резко вложил всё в крипту
или бизнес знакомого (вы знаете, как это обычно заканчивается).
Или купил машину, хотя она и не нужна была.

Потому что деньги без цели — это просто цифры в приложении.
Рано или поздно найдется "срочная" причина их потратить.

❌ Без большой цели:
— Либо невозможно заставить себя откладывать
— Либо накопленное утекает на ерунду

✅ С большой целью:
— Каждое финансовое решение обретает смысл
— Появляется причина продолжать

Поэтому не начинайте с методов и приложений.
Начните с вопроса: чего я хочу от жизни?

Конкретно сегодня:

1. Напишите 3 вещи, которые реально хотите через 5-10 лет
2. Выберите одну самую важную
3. Посчитайте, сколько нужно денег

Только после этого — методы и инструменты.

Финансы для айтишников #принципы@finance_for_it

Валера копит баллы

Мой друг Валера любил копить баллы Яндекса.
Не тратил месяцами, а потом разом — на что-то большое.
Наверное, приятно. Но точно не выгодно.

Еще обиднее кейс Насти.
Она три года копила мили — накопила 70 тысяч.
Все это время ставки росли до 23% годовых.
А мили просто лежали. Без процентов. Обесцениваясь.
(а еще мили Тинькофф через 3 года начинают сгорать)


Правило простое:
Любые баллы и мили тратьте как можно быстрее.

Пока ваши деньги заморожены в баллах или милях —
получается, что банк ими бесплатно пользуется, без процентов.


Накопили мили, но лететь некуда?

Есть лайфхак.

Предложите друзьям купить билет со скидкой 5%.
Вы покупаете им билет милями, они переводят вам деньги.

Вы превратили мили в рубли, которые можно вложить или потратить.
Друзья купили билет дешевле.

Win-win.

Баллы — это не копилка. Это скоропортящийся продукт.
Превращайте их в деньги как можно раньше.
Ведь деньги раньше всегда лучше, чем деньги позже 😉

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #кэшбек@finance_for_it

Рубли, баллы и мили — не одно и то же

Многие думают, что 5% кэшбека — это всегда 5%.
Но это не так.

Кэшбек в рублях ≠ кэшбек в баллах ≠ кэшбек в милях.

Чем рубли лучше:

✅ Можно положить на накопительный счет и получать доход
✅ Можно потратить где угодно
✅ Можно потратить любую сумму

Чем хуже баллы и мили:

⚠️ Не приносят процентов, пока лежат
⚠️ Можно потратить только в определенных местах
⚠️ Иногда есть минимальный шаг списания

Это не значит, что баллы и мили — плохо.
Просто при сравнении к ним нужно применять поправочный коэффициент.

Как оценить свой коэффициент:

Задайте себе эти вопросы:
- Как часто я трачу эти баллы?
- Сколько времени они у меня лежат?
- Везде ли я могу их использовать?
- Не придется ли мне совершать невыгодные покупки, чтобы их потратить?

Мои коэффициенты:

❤️Баллы Яндекса = 0.95 рубля
Трачу их быстро в Яндекс.Такси или Лавке.
Почти как рубли.

💳Баллы СберСпасибо = 0.85 рубля
Трачу только в Купере и Еаптеке. В последней далеко не всегда конкурентные цены.
Менее ликвидны.

💳Мили Тинькофф = 0.9 рубля
Минимальная трата 6000 миль.
Есть шаг списания 3000 миль (шага нет, если покупать билеты в тинькофф путешествиях).
Лежат 3-6 месяцев до трат на билеты.
За это время рубли могли бы вырасти на депозите.

Вывод:

Когда сравниваете кэшбек, считайте реальную ценность.
3% в рублях могут быть выгоднее, чем 5% в баллах, которые вы потратите через год (в месте, куда бы вы иначе не пошли, потому что там дорого).


Банк хочет, чтобы вы считали проценты. Считайте рубли.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #кэшбек@finance_for_it

Самый простой способ начать откладывать

В IT-компаниях разные модели компенсации.

Где-то 90% фикс + премия раз в год.
Где-то 60% фикс + квартальные и годовые бонусы.

Любая премия — идеальная возможность для накоплений.

Живешь на фиксированную часть.
Премии целиком уходят в накопления.
Психологически это почти не больно.

В одном проекте у меня была схема:
12 зарплат + квартальный бонус 1 зп + годовой бонус 3 зп.
Итого 19 «зарплат» в год.

7 из них автоматом шли в накопления.
Это 37% дохода без усилий.

Даже если премия всего 10% от вашего годового дохода —
это уже готовые накопления.

Даже не нужно урезать расходы.
Просто не повышать их за счет премий.

Финансы для айтишников #копим@finance_for_it

Lifestyle inflation

Junior из 150к может откладывать 30к
Middle из 250к откладывает... 30к
Senior из 400к откладывает... правильно, 30к

Почему так происходит?

С ростом дохода незаметно растут траты:
- Квартира у МКАДа → жилье поближе к центру
- Каршеринг → своя машина → машина получше
- Пятерочка → Вкусвилл → Азбука Вкуса

Это называется lifestyle inflation, и это совершенно естественная реакция для большинства из нас.

Выход есть: при росте дохода оставлять базовые расходы примерно на том же уровне.
Основную часть прибавки — в накопления.

Но для этого нужно заранее принять решение и придерживаться его.

Финансы для айтишников #копим@finance_for_it

Правило 24 часов

Вечер пятницы.
На распродаже механическая клавиатура за 12 тысяч.
Кажется, что без нее жизнь неполноценна.
Рука тянется к кнопке "Купить".

Знакомо?

Я постоянно ловлю себя на этом.
Смотришь обзор на YouTube — какой-нибудь новый аудиоинтерфейс, звучит идеально.
И сразу загорается желание. Хочется купить прямо сейчас 🏃‍♂️

Простое правило, которое работает:

Если хотите купить что-то дороже 8 тысяч — подождите 24 часа.
Если дороже 30 тысяч — неделю.

За это время случается одно из трех:

Вариант 1: Охолодеете.
Поймете, что желание было импульсивным.
Та же механическая клавиатура не так уж нужна — текущая работает нормально.

Вариант 2: Сделаете нормальный ресёрч.
Прочитаете отзывы, сравните модели.
Часто выясняется — есть более подходящий вариант. Другой бренд, другие характеристики, иногда дешевле.

Вариант 3: Подтвердите решение.
После ожидания все еще хотите — значит, это не импульс.
Покупка осознанная (ну или вы просто упёртый 😀).

В любом из трех случаев вы выигрываете.
Либо сэкономили деньги, либо купили более подходящую вещь, либо подтвердили правильность выбора.

Одна отмененная импульсивная покупка 10-15к в месяц — это 120-180 тысяч в год.

Не совершив покупку быстро, вы всегда в плюсе.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #копим@finance_for_it

Многие недооценивают силу кэшбека.
А зря.

Простой расчет:

Семья тратит 500 тысяч в месяц
(наверное, миллион зарабатывают 🌝)

Если стратегически подойти к вопросу,
то реально получать до 5% кэшбека:
- В месяц — 25 тысяч
- За год — 300 тысяч
- За 10 лет — 3 миллиона

Если просто тратить как придется — 1,5% кэшбека:
- В месяц — 7,5 тысяч
- За год — 90 тысяч
- За 10 лет — 900 тысяч

Это 210 тысяч РАЗНИЦЫ в год.
За 10 лет — 2,1 миллиона рублей.

Стоит заморочиться, if you ask me.


Мой первый совет:

Заведите карты хотя бы трех банков 💳

У каждого банка обычно 4-5 категорий повышенного кэшбека.
С тремя банками получаете 12-15 категорий каждый месяц.

Кроме того, у банков обычно есть лимиты на начисления.
Без премиумов — это 3-5 тысяч в месяц.

Имея три банка, гораздо реже упираетесь в эти лимиты.

Кэшбек — это легкие деньги.
Не оставляйте их на столе.

Завести дополнительные карты несложно.
Сейчас есть множество вариантов с бесплатным обслуживанием,
но есть и такие, за которые имеет смысл заплатить 1000 руб/год.

Про кэшбек еше не раз с вами поговорим.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #кэшбек@finance_for_it

Hit and Run по накопительным счетам

С повышением лимитов СБП до 30 млн/месяц
открылась интересная возможность, о которой многие знают, но почему-то не все пользуются.

Банки дают новым клиентам приветственные ставки по накопительным счетам.
Значительно выше обычных, бывает даже выше вкладов 🤯
Обычно на 2-3 месяца, сейчас до 17% годовых (при обычной ставке 10-11% по накопительным).

Схема простая:

1. Находим банк с высокой приветственной ставкой
2. Открываем накопительный счет
3. Переводим деньги через СБП (бесплатно)
4. Через 2-3 месяца уходим в следующий банк

Получаем доходность как по вкладу,
но без заморозки средств.

Нюансы по банкам:

Яндекс.Банк — ежедневная капитализация.
Можно вывести в любой день без потерь.

Альфа, Озон — начисления на минимальный месячный остаток.
По сути вклад на месяц, но можно досрочно забрать
даже часть суммы. Гибче обычного вклада на 1 месяц.

⚡️ Лайфхак: многие банки снова считают вас
«новым» клиентом через 180-360 дней.
Можно вернуться за приветственной ставкой.

Что проверять:
- Условия приветственной ставки (сумма, срок)
- Плата за обслуживание (часто 0₽ при балансе)
- Порядок начисления процентов
- Срок «обнуления» статуса клиента

Используйте конкуренцию банков в свою пользу.
Это легально и выгодно.

Финансы для айтишников #копим@finance_for_it #инвестируем@finance_for_it

Деньги раньше всегда лучше, чем деньги позже.

Запомните этот принцип.
Он должен стать частью вашего мышления о финансах.

Суть простая:

✅ Получать деньги вы хотите как можно раньше.
Потому что полученные сегодня деньги
можно сразу направить работать.

✅ Как следствие, платить вы хотите как можно позже.
Потому что пока деньги у вас,
они приносят доход.

Что это значит на практике:

Одинаковый годовой доход без премий
выгоднее, чем с годовой премией.
Квартальные премии лучше годовых.
Месячные бонусы лучше квартальных.
Почему? Деньги приходят раньше.

Если можно заплатить сегодня или через месяц
без переплаты — платите через месяц.

Беспроцентная рассрочка на год?
Берите, даже если есть деньги.
Пусть ваши деньги лежат на депозите.

⚠️ Важно: берите рассрочку только если
можете заплатить всю сумму прямо сейчас.
Тогда это арбитраж — ваши деньги работают,
пока вы платите чужими.
Иначе вы просто тратите деньги, которых у вас нет.


Каждый день, пока деньги работают на вас,
а не лежат у продавца — это ваша прибыль.

Небольшая. Но систематическая.
А из таких мелочей складывается богатство.

Деньги раньше всегда лучше, чем деньги позже.

Финансы для айтишников #принципы@finance_for_it #тратим@finance_for_it #копим@finance_for_it

У 38% россиян нет накоплений вообще.
В IT ситуация получше, но ненамного.

Главный вопрос не «откладывать или нет?».
А «куда откладывать сначала?».

Часто вижу: человек начал откладывать, сразу открыл брокерский счет, купил акции.
Логично же — пусть деньги работают.

Через полгода:
Сломался макбук за 150к — взял в кредит.
Уволили или сократили — паника, продажа акций в минус.

☝️ Поэтому правило:
Сначала подушка безопасности.
Потом инвестиции.

Размер зависит от вашей ситуации.
Чем выше позиция — тем дольше обычно ищешь.
Lead ищет дольше, чем middle.
Узкий специалист — дольше, чем универсал.

3-6 месяцев расходов — разумный диапазон.

Да, эти деньги просто лежат на накопительном счете и в лучшем случае топчутся около инфляции.

Зато дают главное — время.
Время спокойно искать работу.
Время дождаться хорошего оффера.
Время не принимать решения в панике.

Сначала безопасность.
Потом доходность.

Финансы для айтишников #копим@finance_for_it #инвестируем@finance_for_it

Знаете главную ошибку людей с доходом 300к+?

Они пытаются быть богатыми во всём.
Дорогая машина. И квартира в центре. И рестораны. И отпуск на Мальдивах. И последний iPhone.

Результат: живут от зарплаты до зарплаты на 500к 😭

Что работает на практике:

Выбрать 1-2 вещи, которые вам реально важны.
На них не экономить.
На всё остальное - базовый уровень.

У коллеги это музыка.
Аудиотехники на миллион, но ездит на метро.

У меня — горные лыжи.
Могу потратить 300к на неделю каталки, но телефон меняю раз в 4 года.

Когда пытаешься быть «премиум» везде — не хватает денег нигде.

Когда фокусируешься на важном — и удовольствие получаешь, и откладываешь.

Осознанный выбор приоритетов. Это и есть управление деньгами.


Финансы для айтишников #принципы@finance_for_it #тратим@finance_for_it

От минус 2 до плюс 8 миллионов за 5 лет

Апрель 2020: пришел продактом в Сбер с долгом 2.5 млн от неудачного бизнеса.
Октябрь 2025: накопления >8 миллионов.
Дельта: больше 10 млн.

Что помогло:
- Система управления финансами (не просто учет)
- Откладываю 30-50% дохода
- Инвестирую долгосрочно, без трейдинга

Чего НЕ делал:
- Не искал магические схемы быстрого богатства
- Не питался одной гречкой ради экономии
- Не ждал чуда от крипты или NFT

Этот канал для айтишников*, которые хорошо зарабатывают, но деньги куда-то исчезают.

Если узнали себя — подписывайтесь.
Буду честно рассказывать, что работает.

——
Егор, продакт из Сбера


*если мама своим подругам говорит, что вы каким-то айти занимаетесь, то вы проходите 👌


Мое приложение для сравнения доходности инвестиций на фоне российской инфляции:
🖱 Судьба рубля 🖱


Мой канал про нейросети:
🤖 Нейросеть не виновата 🤖


Хэштеги в канале:
#принципы@finance_for_it
#зарабатываем@finance_for_it
#копим@finance_for_it
#тратим@finance_for_it
#инвестируем@finance_for_it
#кэшбек@finance_for_it
#инструменты@finance_for_it

Channel created