Эффективные финансы с Людмилой Пятаковой

Когда сравнила результаты клубного портфеля «Фундамент» с индексом МосБиржи по мотивам сегодняшнего поста.

🔝Стабильный рост капитала и инвестиции с удовольствием

Предыдущие результаты:
🎞️Здесь
🎞️Здесь

#ef_про_фундамент

📈 С чем сравнивать доходность инвестиций

+7% в рублях — это успех или провал?

Ответ зависит не от цифры, а от ориентира. И вот как этот ориентир выбрать.

🎞️Сравнение с индексом
Если у вас портфель российских акций — ваш ориентир индекс МосБиржи.
Он показывает, насколько хорошо (или плохо) ведут себя крупнейшие компании страны.

Для дивидендных портфелей — правильнее смотреть на индекс полной доходности МосБиржи, где учтены и рост, и дивиденды.

Обогнали индекс? Значит, портфель реально работает лучше рынка. В таком случае даже -3% — успех, если рынок упал на 10%.

🎞️Сравнение с инфляцией
Если портфель сбалансированный — акции, облигации, валютные активы —
ваш главный критерий: покупательная способность.

Доходность выше инфляции?
Значит, вы не просто «сохранили деньги», а действительно стали богаче.

🎞️Сравнение с депозитами
Если ваш фокус — облигации и пассивный доход,
логично смотреть на ставку по вкладам.

Портфель приносит больше —
он выполняет свою задачу лучше, чем банк, при этом без «заморозки» денег. И тогда вообще не имеет значения рыночная стоимость портфеля и ее изменение.

🎞️Сравнение с прошлыми периодами
В доходности важна стабильность. +70% — не такой выдающийся результат, если в предыдущем году было -50%, это даже не выход в ноль.

Чаще всего +7% на падающем рынке помогают в разы обогнать индекс на рынке растущем.

🎞️Сравнение с самим собой
Это — самое честное сравнение.
Я уже больше пяти лет каждый месяц считаю размер своего капитала, чтобы наглядно видеть,
как растёт система, которую я выстраиваю. И в Клубе в первую очередь даю участникам инструмент, с которого всё начинается —
файл, где можно анализировать динамику капитала и баланс активов по месяцам.
Это не просто табличка — это первый шаг к финансовой ясности.

➿➿➿➿➿
А о том, как повысить доходность без риска — здесь

💼 Как повысить доходность без риска

Да-да, обычно повышение доходности сопряжено с принятием повышенных рисков, только не в этих случаях:

🎞️Налоговые преимущества

🎞️ИИС — возможность вернуть часть НДФЛ и освободиться от налога на прибыль по счёту.

🎞️Льгота на долгосрочное владение — не платите налог, если держите активы более трёх лет.

🎞️Налоговая оптимизация — если вы не готовы удерживать позиции долго, можно легально сократить налоговую базу.

🎞️Сокращение комиссий

🎞️У некоторых брокеров часть инструментов можно покупать без комиссии — ОФЗ, отдельные ПИФы.

🎞️У разных брокеров — разные типы сделок и условий. Иногда счёт под размещения выгоднее открыть у одного, а под фьючерсы — у другого.

🎞️Разные комиссии за управление у схожих фондов. По фондам с одинаковым составом комиссии могут отличаться в два и даже в три раза.

В Клубе я всегда отмечаю, как выгоднее совершить покупку.

🎞️Ребалансировка
— реальный способ продавать дорого и покупать дёшево, просто приводя структуру портфеля к плановой.

🎞️Закрытый финансовый клуб
Это не только поддержка, но и экономия времени, денег и ошибок.
Правильные инструменты, в правильное время, с чётким объяснением почему — формула стабильного роста без лишнего риска.

Участники ближайшего потока успевают на важные для каждого инвестора события:

🗓️ ноябрь — ежегодная ребалансировка клубных портфелей
🗓️ декабрь — пошаговая налоговая оптимизация, чтобы платить минимум налога или вообще его не платить абсолютно законно

Самое время присоединиться к листу ожидания (а сегодня еще и на бонус можно успеть 🤫).

Здесь деньги работают, а мечты сбываются

Такой вариант слогана предложил мне ИИ

Он прав, но все же как будто в этой фразе мне не хватает души. Не хватает мнения о Клубе тех, кто хоть раз был в нем. Не хватает мечт и желаний тех, кто еще не был, но хочет.

14 ноября Закрытому финансовому клубу исполняется 6 лет.
Шесть!

Сотни благодарных участников, десятки купленных квартир, растущие портфели и сохраненные даже в кризис капиталы.

К Дню Рождения я готовлюсь ребрендингом. И мне хочется, чтобы у Клуба появилась фраза, отражающая его. Показывающая суть. Фраза, по которой можно понять, чем отличается Закрытый финансовый клуб от сотни телеграм-каналов с сигналами.

И я прошу вас помочь мне ⤵️

🎁Тому, кто придумает фразу, которую я возьму за основу или в качестве итогового варианта - до конца этого года участие в Клубе в подарок (если у вас годовой абонемент, просто перенесем бонусные месяцы на следующий год).

Участвовать можно до конца 12.11.

Высшая степень доверия

Я никогда не выкладываю фотографии близких и клиентов.
В первую очередь — из-за конфиденциальности.
Но не только.
С возрастом всё больше того, что хочется сохранить внутри.
Как будто делишься — и вместе с фото отдаёшь кусочек тепла.

Недавно встречалась с подругами. Мы дружим 15, 20, даже 25 лет.

И вдруг поймала себя на мысли: все они — в Клубе.
Не потому что я уговаривала.
Я, наоборот, долго не рассказывала никому, что у меня вообще есть блог и проект.

А они пришли сами.
Некоторые — привели мужей.
И это невероятно ценно.
Когда люди, которые знают тебя сто лет, доверяют тебе не просто деньги — а часть своего будущего,
— это уже особый уровень.

В этом потоке я решила вернуть семейный тариф.
Потому что Клуб всё чаще объединяет не только супругов, но и родителей с детьми.
Иногда подписку даже дарят на день рождения подросткам — вместо очередной ненужной вещи. Так что если у вас есть, с кем инвестировать вместе, — самое время присоединиться к листу ожидания.

👥А как в вашей семье?
Инвестируете вместе или у вас один «ответственный за финансы»?
Есть поддержка — или сарказм из серии «опять свои акции покупаешь»?

🔝Пять лучших бесплатных курсов для начала инвестирования, чтобы сэкономить десятки тысяч рублей на ненужных обучениях

Я 19 лет в инвестициях и все эти 19 лет меня больше всего удивляет то, что за курсы по инвестициям люди отдают внушительные деньги буквально никому. Чаще всего - блогерам, маркетологам, продюсерам. Но никак не людям, понимающим в инвестициях или сколотившим на них свои капиталы.

Банк России со мной согласен. Он проверил все курсы по инвестициям и одобрил всего пять. Только в них, действительно, выверенная программа от экспертов рынка, отсутствует реклама своих продуктов и мисселлинг, когда вы вроде как купили курс, а уже сидите в фондах по реферальной ссылке 🙄 Но главное - все они абсолютно бесплатны!

🎞️Курс «Грамотный инвестор» самого «Банка России». Помимо вебинаров по инвестициям на сайте проекта есть онлайн-занятия по финансовой грамотности для представителей старшего поколения и для школьников, а также огромный сборник игр по финансовой грамотности.

🎞️Сайт проекта
🎞️Регистрация на мероприятия через календарь

🎞️«Путь инвестора» от Московской Биржи. Еще один курс, аккредитованный непосредственно Ассоциацией по развитию финансовой грамотности и разработанный экспертами МосБиржи при поддержке Банка России. Полный путь от главных правил инвестиционной грамотности до изучения конкретных инструментов инвестирования с тестом для закрепления знаний в конце каждой главы.

🎞️Сайт курса
🎞️Сайт школы Московской биржи с множеством бесплатных курсов и для продвинутых инвесторов

🎞️«Как стать инвестором», Сбер. Целых 11 разделов с азами инвестирования.

🎞️Ссылка на сайт

🎞️«Как начать инвестировать» от ВТБ. Сейчас курс трансформировался в целую онлайн-игру, в которой можно выбрать три уровня: акционер, аналитик, трейдер.

🎞️Ссылка

Также в самом приложении по инвестициям в разделе «Прочее» есть целый раздел «Школа инвестора» с четырьмя разделами для разных уровней.

🎞️И целая «База знаний инвестора» от Т Банка.

🎞️Академия инвестиций
🎞️Учебник Т-Инвестиций

Курсы для старта:
🎞️«Первые шаги на бирже»
🎞️«Инвестирование для начинающих»

➿➿➿
Ну и конечно после стартовых курсов (а можно и параллельно с ними) - добро пожаловать в Закрытый финансовый клуб за практикой, дисциплиной, актуальными идеями и поддерживающим окружением. Через неделю старт продаж, следующий поток только в апреле 2026 года. Вход через Лист ожидания ⤵️

https://effectivefinance.ru/waiting_list

Никому не скажу, что уехала отдыхать с тремя детьми, но будут знаки.

Ежемесячные муки выбора 😆

Пользуетесь кешбэками? Да/нет/почему?

Я практически вышла на стабильный кешбэк, равный сумме пополнения портфеля «Фундамент» 💪🏻

Когда структура, эстетика, шестилетний опыт ведения финансового клуба и почти двадцатилетний опыт в инвестициях объединились в обновленном закрытом финансовом клубе. Теперь - еще лучше, еще удобнее, еще понятнее. Карманный помощник в телефоне, чтобы всегда знать, что делать со своими деньгами.

Вход традиционно всего два раза в год и только через лист ожидания.

Гибкость - новая доходность или почему я не всегда участвую в IPO (и это выгодно)

Вчера решила посчитать, сколько знаю стратегий участия в первичных размещения. Сходу насчитала восемь.

Но вот в чём парадокс: у каждого периода — свои правила игры. То, что срабатывало на растущем рынке, превращается в ловушку при ставке 16,5%.
Главный навык инвестора сегодня — гибкость.
Не вера в “вечные принципы”, а умение быстро перестраиваться.
Портфель, который работает сейчас, — это конструктор.
Не “по учебнику”, не “как у всех”, а из стратегий, собранных под реальность конкретного периода.
(и уж точно не по курсам, созданным в лучшем случае на основе американских учебников про вечнорастущие рынки😬)

Теперь про IPO GloraX.
Если судить только по фазе рынка, состоянию строительного сектора и остальным факторам — лучший вариант — не участвовать.

Но у этого размещения есть одна фишечка, которая всё переворачивает.

Обзором и сутью стратегии я уже поделилась с участниками листа ожидания Закрытого финансового клуба.

📩 Вход бесплатный и ни к чему не обязывает, доступ к каналу с материалами открываются сразу после регистрации.

(Если вы ещё не внутри — самое время посмотреть, как выглядит инвестиционная гибкость в действии)

ИИ в инвестициях победит?

Не тешу себя иллюзиями, что аналитики и эксперты по фондовому рынку не отправятся вслед за дизайнерами.

На мой взгляд, ИИ способен проанализировать график лучше любого трейдера.
Он не устает, не отвлекается, не путает эмоции с фактами.
Ему можно «скормить» все книги по трейдингу, все паттерны, все индикаторы — и он не забудет ни одного.

У меня уже есть приложение: загружаешь скрин графика — и через пару минут получаешь полноценный анализ.

И всё же…
На последней конференции по финансам обсуждали, что сейчас ценнее опыт финансового консультанта в психологии и коучинге. И это не про снятие денежных блоков и проработку папы и мамы.

ИИ может выдать идеальный финансовый план. Но вот с тем, чтобы жить по нему — у большинства начинаются настоящие проблемы.
Три-шесть месяцев — и всё летит в трубу. План, цели, уверенность в собственной финансовой грамотности.

Забавно, что неосознанно в Закрытом финансовом клубе последнее время я активно работаю именно над этой частью — человеческой.
Это и про регулярный ритм инвестиций, дисциплину, про умение выбирать стратегию под свою психологию, цели и ритм жизни. Видимо, поэтому 98% участников ежемесячно продлевают подписку. И это только начало.

А вы бы доверили свои деньги ИИ? Если да, то в какой части и в каком объеме?

Дизайнеры — всё

ChatGPT и логотип обновлённого закрытого финансового клуба👆🏼

В 2021 году я заказывала разработку дизайна для проекта Effective Finance. Это стоило около 25 000 ₽ — на тот момент сумма была ощутимой, так как сам клуб приносил ненамного больше.

Процесс занял недели: бриф, ассоциации, цвета, референсы, обсуждения, правки.

А сейчас я лежу рядом со спящим сыном, пишу пару уточнений ИИ и получаю обновлённый логотип. Быстро. Бесплатно. Сколько угодно итераций. Да, не без косяков — но это мелочи, к которым я отношусь с юмором да и сотрудники-зумеры косячат не меньше.

Выводы напрашиваются сами:
🎞️Нет вечных профессий. Почти каждого можно заменить — и это не страшно, если есть навык адаптироваться и дополнительные источники дохода.
🎞️Можно по-разному относиться к ИИ, но иногда он позволяет существенно сэкономить время и деньги.

🛡️ Под новым лого Клуб откроется уже в ноябре.
Доступ — только через лист ожидания. Там пока логотип старый 😁 поэтому комментарии и ассоциации приветствуются, все еще можно доработать.

У меня депозит заканчивается, куда пристроить миллион?

Самый частый вопрос, который мне сейчас задают⤴️

Не буду занудствовать, что надо смотреть конкретную ситуацию, общую структуру капитала, цели, сроки и вот это вот всё. Расскажу просто, что сама делаю со своими депозитами.

А делаю то же самое - пока ставка позволяет, перекладываю обратно в депозиты.

Да, это уже не 20-22%, как по депозитам закрывающимся, но и 17% при аналогичной ставке Банка России меня пока вполне устраивает.

Таким образом, когда депозит заканчивается, я:

🎞️Анализирую предложения и выбираю лучший % среди банков, которые меня устраивают. Иногда бывают хорошие варианты на «новые деньги» даже в Сбере. Иногда на Финуслугах дают дополнительный процентик. Но всегда я смотрю только банки из списка системно значимых - на текущий момент их 12. В другие банки меня не заманить никакими процентами.
🎞️Ну и собственно открываю депозит - один или «лесенку» депозитов в зависимости от сроков.

❗️Депозиты никогда не занимают у меня больше 50% общего капитала. Даже при высокой ключевой ставке я знаю, что есть инструменты, с помощью которых я эти депозиты обгоню.

Сейчас наилучшая ставка у меня в Т Банке с учетом премиум статуса — 17%. Сегодня специально сравнила с Финуслугами - там лучшая ставка в условном стройзаборинвестбанке 15,6%. Ощутимая разница.

Если вдруг у вас нет Premium статуса в Т Банке - бесплатно попробовать его можно по моей реферальной ссылке⤵️

🔗 попробовать Premium в подарок

Вам - месяц бесплатно (на самом деле при выполнении определенных критериев и дальше статус будет бесплатным, я никогда не плачу за него) и дополнительные плюшки (дополнительные % по счетам, как и повышенные категории кэшбэков, бесплатные поездки в Yandex Ultima и многое другое). Мне тоже что-то начислят, но это не отменяет искренности данного поста.

Если есть вопросы или желание обсудить, добро пожаловать в комментарии ⤵️