Закрыть счет в обход процедуры обжалования действий банка по присвоению компании высокого уровня риска совершения подозрительных операций не получилось

Компания была отнесена к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций за совершение подозрительных транзитных операций высокого риска, направленных на получение наличных денежных средств с использованием исполнительных документов. У клиента было 6 месяцев для обращения в межведомственную комиссию (МВК) с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных выше мер. Но компания направила в банк заявление о расторжении договора, закрытии заблокированного счета и выдаче остатка денег (около 1 млн.руб.). В ответ на заявление клиента банк сообщил о расторжении договора, но в выдаче денег отказал, ссылаясь на 115-ФЗ. Это и послужило основанием для обращения компании в суд.

А что суд?
Да, ГК РФ позволяет клиенту в любой момент времени обратиться с заявлением о закрытии счета и выводе остатка денег со счета. Но банк, в силу требований 115-ФЗ, обязан выполнять требования этого закона, которым на банки возложена обязанность по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций. Банк может, если клиент отнесен к высокой степени риска совершения плохих операций, не выдавать остаток денег при закрытии счета, не переводить деньги по распоряжению клиента на счета третьих лиц до момента исключения общества из ЕГРЮЛ или ликвидации юрлица. Клиент не выполнил процедуры, положенные в таких случаях.

Поэтому в иске клиента банка об обязании банка выдать остаток денег и выплатить проценты за пользование чужими деньгами отказать.

💡Для любителей почитать первоисточник: Дело № А82-17214/2022

Мой комментарий: интересно, на что рассчитывали юристы компании? В решении суда написано, что общество пыталось сослаться на главенство ГК РФ над положениями закона. Мол, Гражданский кодекс дает право обществу на получение остатка при закрытии счета. Но в кодексе описаны общие положения, регулирующие отношения между субъектами предпринимательства. В общем, странное дело.

👉Посмотрите на критерии, по которым банки определяют степень вашей надежности как клиента кредитной организации

👉Также предлагаю свод публикаций по теме рисков проведения сомнительных операций.

#мспживи
#мспсудится
#банкионитакие