Экономия на «парашюте», или как один переезд погубил бизнес

В мире банковского комплаенса желтый цвет - это не «приготовьтесь, скоро зеленый», это уже «осторожно, вы на краю и вот-вот загорится красный». Платформа «Знай своего клиента» ЦБ РФ ошибается, но всегда дает шанс исправиться тем, кто туда попал случайно или по незнанию.
 
Недавно у меня был такой случай 👇

Глава 1. Идеальное начало

Ко мне обратился собственник организации (ООО). Его компания подсветилась «желтым» в ЗСК. Ситуация была из тех, что ничего особенного: типовых нарушений еще нет, алгоритмы просто выдали предупреждение. Для меня это - идеальный «пациент»: если вовремя прописать курс лечения, через пару месяцев бизнес снова засияет зеленым цветом, а счета будут работать как часы.
Я запросила у клиента выписки, финансовую отчетность и кое-какие документы, и дала рекомендации что делать из десяти пунктов. Ничего сложного, поверьте.  Клиент уверенно кивнул: «Все понял, дальше справлюсь сам». И растворился в операционке.
 
Глава 2. Через четыре месяца

Проходит примерно 4 месяца. Короткое сообщение в мессенджере: «Мы в красной зоне. Счета блокируют. Можете помочь?».
 
Ну, тут уже не я нужна, а более тяжелая артиллерия. Мне вообще казалось, что делать там нечего и была уверена, что всё хорошо у этого ООО. В общем, стыкую то, что дала в своем заключении в январе, с тем, что получила в июле. Банки – они вредные, но вряд ли накосячил только банк.  

Глава 3. Выбор

Из десятка моих рекомендаций клиент выполнил ровно одну. Самую простую. Остальные решил не выполнять. Хотя ничего сложного, на мой взгляд, в этих рекомендациях не было. Может, проблема была как раз в том, что не надо было на Луну лететь для того, чтобы стать «зеленым».  

А что же надо было сделать?

1. Писать подробное назначение платежа, но клиент экономил время и указывал только № счета и дату его составления.
2. Платить зарплату хотя бы 3 сотрудникам.
3. Сделать анализ добросовестности контрагентов, которым он платил, и платить только тем, кто в зелёной зоне.
4. Платить за склад, офис, печеньки, правовые системы, подписки, канцтовары и прочее.

Почему руководитель ООО не выполнил остальные мои рекомендации? «Ну, это дорого и нужно менять подход к ведению бизнеса». Да ладно?! «Ну, я новую контору зарегистрирую». Ок, давай.
 
❔Есть вопросы по вашему статусу в ЗСК? Пишите сюда.
 
Что ещё почитать про финансовую безопасность и ЗСК?

👉О назначении платежа в платежном поручении
👉Банк прислал рекомендацию не проводить платеж. Что делать?
👉Как выбрать банк
👉Зачем вам второй расчетный счет?
👉Как работает ЗСК и чем грозит бизнесу
👉Как избежать проблем с банками
👉Кое-что для тех, кого окрасили красным
👉15 способов избежать проблем с банком

#мспживи
#банкионитакие