Средний уровень переплаты по рыночной ипотеке в РФ за год снизился на треть, подсчитали «Известия». Если в ноябре 2024-го россияне в среднем переплачивали 470% от изначального размера кредита, то есть чуть менее 5 квартир, то спустя год показатель опустился до 324%.

Основная причина — в снижении рыночных ставок в топ-20 ипотечных банках. В ноябре прошлого года их средний уровень, по данным «Дом.РФ», доходил до 28,5%. А в аналогичном месяце 2025-го он уже снизился до 21,25%.

За этот период средний срок рыночных жилищных ссуд сократился с 242 до 239 месяцев, уточнили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). При этом средний размер ипотечных кредитов немного увеличился и в ноябре 2025-го года составлял ₽4,6 млн (к ₽3,9 млн годом ранее).

С такими условиями, как на ноябрь этого года, переплата по ипотеке могла составить порядка ₽15 млн, следует из расчетов «Известий». Годом ранее она достигала около ₽18,3 млн.

Такой уровень в любом случае запределен — сейчас заемщик оплачивает четыре с лишним квартиры, а фактически получает в собственность только одну, отмечают в «Эксперт РА».

Помимо того, зачастую при оформлении ипотеки требуется застраховать недвижимость и здоровье, отмечают эксперты. За весь срок выплат взносы могут увеличить итоговые затраты заемщика на 5-10% сверх процентной переплаты.

При этом в первые годы действия кредита в большинстве случаев платеж на 80–90% покрывает начисленные проценты, уточняют эксперты. То есть сначала заемщик преимущественно оплачивает дополнительную прибыль кредитной организации и только ближе к концу срока ипотеки — саму стоимость недвижимости. Поэтому итоговая сумма сильно зависит от размера ставки в первые годы после оформления ссуды.

ЦБ отмечает рост выдач рыночной ипотеки на 30% по итогам III квартала по сравнению с предыдущим. Заемщики отреагировали на снижение ставок, которые опустились вслед за ключевой. В октябре она составляла 16,5%.

По словам экспертов, сейчас большинство оформляющих ипотеку по рыночным ставкам сразу вносят большую часть собственных средств — от 50% и выше. Отдельные заемщики планируют частично досрочно погасить кредит после продажи имеющейся недвижимости.

Также россияне рассчитывают рефинансировать ипотеку, которую они брали по запредельным ставкам — то есть оформить кредит на новых условиях, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку. Банки уже фиксируют рост спроса на такие процедуры — это подтвердили в «ВТБ», банке «Дом.РФ», «ПСБ» и «Совкомбанке».

По мнению экспертов, по итогам 2026-го ключевая может опуститься на 4,5 п.п., до 12% — это соответствует прогнозам ЦБ. Такого уровня, например, ожидает глава «Сбербанка» Герман Греф. В этом случае спрос на рефинансирование ипотеки также может возрасти.

Если ключевая опустится до 12%, а ипотечные ставки — ниже 17%, уровень переплаты по жилищным кредитам может снизиться примерно до 240%, подсчитали «Известия». Это еще на 25% ниже нынешних уровней.

Обратите внимание, уважаемые читатели: ипотека под 17% и переплата «всего» в 2,5 раза сейчас считается позитивным сценарием. А знаете, под какой процент берут ипотеку в других странах? В США — 6,1-6,3%, в Китае — 3,5%, в Японии — 0,7-2,5%, во Франции, Португалии, Греции, Бельгии и Италии — 3,2-3,5%, в Германии — 3,3-3,7%, в Испании — 3,0-3,3%, в Великобритании — 4,3-5,0%. И даже в Чили, куда теперь летают рожать члены семей депутатов от «Единой России», взять ипотеку можно под 4,4%.

Как мы неоднократно писали ранее, «квартирный вопрос» в России становится критичным, и, судя по всему, тема доступного жилья и цен на ЖКУ станет одной из тем прямой линии с Владимиром Путиным, которая состоится уже в эту пятницу, и будет доминантой во внутренней политической повестке страны в ближайшие пару электоральных циклов. Правительству придется заново изобретать что-то вроде хрущевской программы массового строительства недорогого жилья, причем не только на продажу, но и для сдачи в аренду. В противном случае страна рискует столкнуться с резким ростом социальной напряженности — снимать комнату на 5 человек где-нибудь на отшибе цивилизации в наше время добровольно желающих нет.