«На недавнем совещании президента с ЦБ и членами правительства прозвучала идея повысить ответственность самих банков за сохранность клиентских средств. Представляется, что ответственность самих банков за допущенные нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного фрода (от английского fraud — «мошенничество»). В связи с этим предлагаем сконцентрировать обсуждение на усилении ответственности для конкретных лиц, которые умышленно содействуют оформлению мошеннического кредита и хищению средств», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.
В частности, банки предлагают:
— ввести специальную административную ответственность за дропперскую деятельность как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;
— за повторное или многократное совершение подобных деяний предлагается ввести специальную уголовную ответственность;
— закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять в связи с утратой доверия работника, допустившего виновное нарушение внутренних процедур, что привело к выдаче мошеннического кредита;
— внедрить процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки. В их числе банки, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт) и сотовые операторы;
— ввести меры против повторного получения физическими лицами потребкредитов без добровольного согласия. Для этого банки предлагают включать информацию об оформлении кредита под влиянием мошенников в кредитную историю клиента и обмениваться этой информацией между банками через базу данных ЦБ.
Кроме того, банки предлагают ввести специальную уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам для их использования в противоправных действиях. В этом случае должны быть разработаны квалифицированные составы преступления в зависимости от размера причиненного ущерба, а также с учетом действий по предварительному сговору группой лиц, говорится в письме.
По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у россиян путем совершения денежных переводов ₽27,5 млрд. ЦБ призвал банки усилить защиту при выдаче кредитов для борьбы со злоумышленниками и предложил собственные инициативы для решения проблемы. Одна из них — период охлаждения при выдаче кредитов — заработает с 1 сентября 2025 года. Получить деньги по кредиту или займу от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. можно будет только через 4 часа после заключения договора, больше этой суммы — не раньше чем через 48 часов.
Также с 1 марта 2025 года россияне получили возможность самостоятельно устанавливать запрет на выдачу кредитов и займов через портал «Госуслуги». За десять дней действия нормы граждане подали 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты, сообщило Минцифры.