Сложный процент

В 2016 году мне был 31 год и впервые с помощью Excel осознал, что такое сложный процент на 30 лет вперед.

Определил для себя следующую цель инвестирования
Любая прибавка к пенсии - это успех.

Что было

С 2016 по 2019 использовал только вклады доход был 10% и спустился до 7-8%.
В 2019 на профильной конференции наткнулся на доклад - там впервые узнал про ИИС и вычет НДФЛ.
В 2019 открыл ИИС и купил только облигации ОФЗ со сроком окончания ИИС.
К 2022 отказался от вкладов и полностью перешел на ИИС.

Февраль 2022 - у меня было 100% ОФЗ и ставка ЦБ стала 20% - ничего не делал с ОФЗ это моя первая ошибка.

В 2023 5% портфеля отдал на бумаги ВДО и 95% ОФЗ.
После закрытия ИИС и открытия нового ИИС решил, что свободные ДС вложу в длинные ОФЗ 26241 - это моя вторая ошибка

В начале 2024 уже 14% портфеля отдал на ВДО и на все 14% купил 1 бумагу ВДО (рейтинг ВВ - Мегатакт) - это моя третья ошибка.
С Июля 2023 по декабрь 2024 - ставка ЦБ поднялась с 7.5 до 21% - ничего не делал с ОФЗ и другими бумагами - это моя четвертая ошибка

Что стало

С Марта 2024 - подписался на канал про облигации.

С Декабря 2024 по Июль 2025 - стал осознавать, что действую неправильно и совершаю много ошибок.
Начал читать книги и изучать информацию с разных телеграмм каналов.
Информация была разрозненной.
Книги были написаны для других рынков (Европа, США) и там действуют другие законы.
Понял, что мне остро нужен курс обучение по рынку в России.
С марта 2025 по август 2025 проходил курс обучения.

С Декабря 2024 по Июль 2025 уменьшил долю проблемной бумаги ВДО с 14% до 4% - спасибо каналу и курсу обучения.
Цель была полностью избавится от бумаги до конца 2025 года, когда должен был быть пересмотр рейтинга.
В этот же период высвободившиеся 10% отправлял на разные бумаги от АА до ВВВ и начал пробовать выполнять ребалансировку портфеля по М-спреду.

В марте 2025 агентство снижают рейтинг Мегатакт.
В июле 2025 Мегатакт выплатив купоны 29.07 и спустя 2 дня эмитент сам подает заявление на банкротство, при этом техдефолта пока не было.
В сентябре 2025 полностью выхожу с бумаги Мегатакт с фиксацией убытка
В октябре 2025 Мегатакт объявлен банкротом.

В июле 2025 короткие ОФЗ (что были на ИИС) удалось продать без убытка.
На освободившиеся ДС создал новый портфель для проверки стратегии Хулежебока.
и новый портфель для покупки валютных облигаций.

На текущий момент

Портфель длинные ОФЗ (40%)
Портфель YTM (31%) - регулярная ребалансировка по М-спреду, покупка первичных облигаций
Портфель Хулежебока (15%)
Портфель валютный (14%)

С учетом ошибок сделанных ранее и все еще большой доли длинных ОФЗ в этом году у меня будет только 12% доходности.
Понимаю, что пропустил отличный шанс заработать на растущем рынке от 20% до 30%, но таков путь.

Чуть позже напишу еще: какие следующие цели ставлю себе, что было сложно в курсе менторства.

Начало тут
Тебе письмо | Иванов Антон
#финансы