Bank of America: штраф $1,2 млрд за нарушения AML/CFT

13 октября 2026 года FinCEN вынес 95-страничное Consent Order в отношении Bank of America, N.A. за системные нарушения требований Bank Secrecy Act (BSA) и законодательства о противодействии отмыванию денег (AML).

1. Более $5 млрд подозрительных транзакций не были своевременно отражены в SAR. Из них свыше $1 млрд приходилось на операции, связанные с приоритетными рисками национальной безопасности и незаконных финансовых потоков.

2. Неэффективный transaction monitoring. Банк чрезмерно полагался на запросы правоохранительных органов и других банков вместо самостоятельного выявления подозрительной активности с помощью внутренних систем мониторинга.

3. Недостатки Customer Due Diligence (CDD). Банк не обеспечивал надлежащую оценку клиентов, получавших значительные платежи от неизвестных третьих лиц, и своевременно не реагировал на признаки возможного отмывания денег.

4. Риски китайских сетей отмывания денег (Chinese Money Laundering Networks). Среди выявленных операций были транзакции с признаками мошенничества, отмывания доходов от наркоторговли и trade-based money laundering, в том числе связанные с юго-западной границей США.

В Consent Order содержится показательный пример: после изменения порогов мониторинга банк обнаружил почти 8 900 ранее не выявленных SAR на сумму около $4 млрд. По собственным расчётам банка, новые параметры должны были увеличить количество расследований примерно на 16 000 ежемесячно и потребовать дополнительно 750 сотрудников.

Это иллюстрирует проблему, когда параметры автоматизированного мониторинга и ресурсы compliance-подразделения не соответствуют реальному рисковому профилю банка.

#Compliance_Practice #Fincen #banks