ПЕНСИЯ РАЗУМНОГО ЧЕЛОВЕКА

#cfo #личныефинансы #пенсия #сбережения

По многочисленным просьбам сформулировал инвестиционные правила под лозунгом “к пенсии готовиться никогда не рано”.

1) Здоровье - главная инвестиция. Иначе любые накопления к пенсии будут подвержены риску повышенных трат на лечение. Подход разумного человека: привычка правильно питаться (просто минимизировать сладкое, исключить газировки и фастфуд), утренняя зарядка, отказ от курения (и желательно - от алкоголя), ежегодный чекап организма, индивидуальные пищевые добавки и витамины, сауна пару раз в неделю, максимум передвижений пешком.

2) Откладывать минимум 20-30% от каждого поступления на счет. Сначала сбережения, потом - все оплаты и расходы. Что останется - также сберегать.

3) Неожиданные доходы также сберегать на 70-80%. Да, часть можно потратить, на отпуск или крупные покупки, например. Впадать в аскетизм не менее вредно, чем в безудержное потребление.

4) Диверсификация и еще раз диверсификация - по странам, валютам, отраслям, инструментам, сервис-провайдерам.

5) Тщательно изучать тарифы брокеров и управляющих. Например, 2% комиссии за управление от суммы активов в случае диверсифицированного портфеля способно не просто полностью обнулить доходность, но и съедать накопления, даже на растущем рынке.

6) Инструменты: облигации российских эмитентов, еврооблигации крупных российских компаний (консервативный доходный инструмент в долларах США), акций европейских компаний (портфель роста в евро), S&P500 (портфель роста в долларах), индекс Московской биржи (портфель роста в рублях), развивающихся рынков (портфель роста в долларах), золото (хеджирующий инструмент). Все примерно в равных пропорциях, через ETF - индексные фонды.

7) Часть от ежемесячно инвестируемой суммы выборочно вкладывать в акции в долгосрок с take-profit заявкой на продажу на уровне +50%. Подходит для уверенных инвесторов при условии глубокой аналитики компаний, в которые вкладываешься: по принципам Уоррена Баффета - инвестировать в то, что понимаешь, на долгий срок, никаких трейдинговых спекуляций.

8) После продажи акции по предыдущему пункту вырученную сумму переводить в хеджирующие индексные фонды (облигации, золото). Таким образом фиксировать прибыль в консервативных долгосрочных инструментах.

9) Регулярная ребалансировка. Анализировать портфель и перекладывать средства из акций в инструменты с фиксированной доходностью, и наоборот. Делать по необходимости, но стараться никогда не продавать актив с убытком - если необходимо держать год-два-три, то оставаться в активе. Опять же - считать комиссии брокера.

10) Не смотреть котировки ежедневно. Просто выработать привычку смотреть в приложения не чаще раза в неделю, если в моменте не занимаешься поиском активов для инвестирования.

11) По-максимуму использовать налоговые вычеты по ИИС, ипотеке, расходам на здоровье.

12) Консервативный подход. Последний год мы наблюдаем очень нетипичный рост на фондовых рынках, это неизбежно закончится. Поэтому в долгосрочных инвестициях следует создавать мультивалютный географически диверсифицированный портфель с фиксированной доходностью.