Круглосуточный контроль и скоринг: как ЦБ предлагает бороться с мошенничеством

Центральный банк Узбекистана разработал проект общих требований к выявлению и пресечению подозрительных операций коммерческими банками, платежными системами и сервисами. Документ опубликован на портале обсуждения нормативно-правовых актов (СОВАЗ).

Проект устанавливает правила работы антифрод-систем для выявления операций с признаками хищения чужого имущества, а также транзакций, совершаемых с противозаконными целями. Ответственность за их организацию возложат на правления банков и сервисов: они должны утверждать стратегии противодействия фроду, обеспечивать ресурсы и не реже раза в квартал анализировать состояние систем. Антифрод-системы должны работать круглосуточно, охватывать все каналы дистанционных услуг и выявлять подозрительные действия в реальном времени.

Каждому признаку присвоят скоринговый балл: при низком риске операция пройдет без проверок, при среднем потребуется верификация, при высоком — транзакция будет отклоняться. Жалобы клиентов будут принимать круглосуточно, подтверждение — в течение 30 минут, предварительная проверка — до 24 часов, окончательный ответ — за пять дней (до 20 дней в сложных случаях). Логи будут хранить в защищенном виде не менее пяти лет. О крупных инцидентах необходимо уведомлять ЦБ в течение четырех часов.

Проект планируется согласовать с МВД; в случае утверждения он вступит в силу через три месяца после опубликования. Комментарии принимаются до 9 октября.

https://t.me/bhblaw