Банку России показалось мало, что банки видят кредиты заёмщика. В проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы», который одобрил совет директоров регулятора, появилась идея учитывать в показателе долговой нагрузки долги за коммунальные услуги, связь и алименты. Условие одно: по такому долгу уже возбуждено исполнительное производство, то есть дело дошло до судебных приставов.

Сейчас подобная задолженность может мелькнуть в кредитной истории, но банк не обязан включать её в расчёт. По замыслу ЦБ, сведения будут поступать в бюро кредитных историй, а кредиторов обяжут их учитывать. Заодно в расчёт войдут рассрочки от застройщиков, данные о которых бюро получают с апреля 2026 года. Чем выше итоговая нагрузка, тем скромнее сумма, которую банк готов выдать. При серьёзной перегрузке в кредите откажут вовсе.

Логика у регулятора понятная. Человек, который не платит за квартиру настолько долго, что к нему пришли приставы, вряд ли станет образцовым плательщиком по займу. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина давно добивается, чтобы граждане не залезали в долги сверх меры, и новая мера продолжает ту же линию, только с другого конца: заёмщик становится прозрачнее для банка.

Подводные камни, впрочем, видны невооружённым глазом. Приставы обновляют сведения о погашенных долгах с задержкой, поэтому человек, уже закрывший долг за отопление, может ещё долго числиться должником. Под раздачу рискует попасть и тот, кто хотел взять кредит, чтобы погасить микрозайм: долг за коммуналку отрежет ему путь к рефинансированию и оставит один на один с микрофинансовой организацией. Благими намерениями, как известно, вымощена дорога в ломбард.

Документ пока остаётся проектом. Скорее всего, норма всё же заработает, но с оговорками о сроках обновления данных и о минимальной сумме долга. Иначе копеечная задолженность за мобильную связь рискует лишить человека ипотеки, что даже по меркам нашей финансовой системы было бы перебором.

#россия
@babr24