Правило 4%

В преддверии Нового года мы с друзьями часто обсуждаем итоги, планы и цели. Замечаю, что с возрастом разговоры всё реже о доходе и всё чаще - о капитале. Но сколько капитала достаточно, чтобы чувствовать себя свободно (даже термин есть 'Fxxx you money')?

Недавно наткнулся на простую формулу — правило 4%. Оно говорит о том, что безопасная сумма ежегодных расходов составляет примерно 4% от вашего капитала. Интересно, что при средней доходности S&P 500 около 7% + дивиденды (исторически за последние 50 лет около 12%) и инфляции на уровне 5% — капитала хватит на всю жизнь.

Отсюда простая математика:
если тратить $1 млн в год, то нужен капитал примерно $25 млн.