ВОПРОС РЕБРОМ. Эксперты посчитали, что семье с одним ребенком потребуется доход минимум 240 тысяч рублей в месяц, чтобы получить семейную ипотеку на новых условиях. После введения дифференцированных ставок требования к доходу вырастут в 1,4 раза для семей с одним ребенком, в 1,3 раза — с двумя и в 1,1 раза — с тремя. Как скажутся новые условия на покупательской способности граждан с детьми?
Заместитель председателя комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ Александр Аксёненко
Сам принцип дифференцировать ставку по числу детей мы предлагали давно. Но подход был совершенно другим: от 6% вниз: 4% для семей с двумя детьми, 2% — с тремя, вплоть до 0% для многодетных.
Для большинства семей условия становятся менее льготными: при одном ребёнке ставка составит 10%, при двух — 8%. А это около 80% российских семей с детьми. Одновременно льготная ставка будет действовать только 15 лет. При таких параметрах говорить о росте доступности ипотеки сложно.
Увеличение лимитов проблему не решает: больший кредит при более высокой ставке означает и больший платёж. Если для семьи с одним ребёнком в Москве минимальный совокупный доход для одобрения кредита приближается к 240 тысячам рублей, льготная программа начинает уходить от тех, кому она особенно нужна. При этом 85% квартир в бюджете программы в крупных городах — студии и однушки, которые семье с детьми зачастую просто малы.
Поддержка должна быть ощутимой уже с первого ребёнка и усиливаться с рождением следующих. Программу нужно донастраивать так, чтобы льготная ипотека оставалась реально посильной, а лимиты соответствовали стоимости подходящего для семьи жилья.
Член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский:
Действительно, после изменения параметров семейной ипотеки для части семей финансовая нагрузка вырастет. В Москве ставка по новым договорам с 1 октября составит 12% для семей с одним ребенком, 10% - с двумя и 8% - с тремя. При этом конкретные цифры необходимого дохода - это расчетный показатель, который зависит от суммы кредита, первоначального взноса, срока и требований банка.
Вместе с тем сокращение масштабов субсидирования спроса может стать одним из факторов охлаждения рынка и стабилизации цен на жилье. Но вопрос доступности жилья для семей с детьми никуда не исчезает. Новому созыву Государственной Думы предстоит работать над дополнительными механизмами поддержки семей, и, возможно, не только ипотечными. Нужны решения, которые позволят улучшать жилищные условия без чрезмерного роста долговой нагрузки.
Экономист Алексей Климовский:
Сейчас у государства банально не хватает средств, чтобы компенсировать банкам колоссальный разрыв между рыночной ставкой (около 20%) и льготной. Поэтому власти пошли на значительное ухудшение условий программы.
Введение столь разных условий в зависимости от количества детей перекладывает финансовое бремя на заёмщиков. Для абсолютного большинства участников — семей с одним-двумя детьми — эффективная ипотечная ставка почти удвоилась, взлетев с привычных 6% до 10–12%.
Государство четко расставило демографические приоритеты: массовая поддержка сворачивается, а полноценные льготы сохраняются только для узкой прослойки многодетных семей.
Для семей даже со средним достатком покупка жилья в новостройках становится неподъемной. Это неизбежно приведет к дальнейшему охлаждению спроса.