🛒 Корзина в кредит: маркетплейсы стали банками

📈 Потребкредитование в августе снова ускорилось, и заметную часть роста обеспечили банки маркетплейсов, пишет «Коммерсантъ» по данным ЦБ. Необеспеченный портфель в целом вырос за месяц на 220 млрд руб. (+1,7%). Озон-банк прибавил 20% и вошёл в пятёрку по абсолютному приросту с 13 млрд руб. Яндекс-банк вырос на 9%, или 12 млрд. Вайлдберриз-банк начал выдавать кредиты только в мае и за месяц увеличил портфель на 88%.

🔍 Механизм простой. Обычному банку клиента надо найти, заманить рекламой и уговорить. Маркетплейсу не надо ничего: человек уже стоит у кассы с товаром в корзине, и кредит ему предлагают на том же экране за одно нажатие. Площадка знает, что и сколько покупатель берёт, как часто и на какую сумму. Лучшего скоринга не придумаешь, а решение о долге принимается в момент желания купить.

⚙️ В итоге платформа зарабатывает на одной покупке трижды. Продавец платит ей комиссию, покупатель платит проценты, а курьеры и работники ПВЗ получают сдельную оплату, которую площадка сама же и устанавливает. Торговля, логистика и кредит оказываются в одних руках. Эксперты ждут, что к концу 2027 года портфели Яндекс-банка и Озон-банка дорастут до 250–330 млрд руб. и подойдут к топ-10.

💳 Потребкредит берут не от хорошей жизни, а когда зарплаты не хватает на обычные покупки. С 1 октября ЦБ ужесточает лимиты по необеспеченным кредитам, но общий рост продолжится, просто медленнее. У маркетплейсов к тому же ещё не началось погашение старых кредитов, поэтому портфели пухнут особенно быстро.

Рабочий покупает в кредит товары, которые сам и сделал, и сам же довёз до пункта выдачи. На каждом этапе прибыль уходит владельцу платформы. Капитал сначала недоплачивает, а потом даёт в долг под процент, чтобы товар всё-таки продался.

🚩 КРП | Коммунистическая Рабочая Партия

#маркетплейсы #кредиты #банки #экономика