Цифровая пятница: финансовая независимость, коэффициент финансовой свободы и FIRE-number

💰₽4,3 млн

необходимо среднему россиянину, чтобы обрести наконец-то финансовую независимость, выяснил в начале этого года опрос компании «СберСтрахование жизни».

Само собой, жителям крупных городов нужно больше: ₽7,4 млн в Мск, ₽8,7 млн в СПб (неожиданно выше столицы) и ₽5,1 млн в Казани.

Интересно и то, что респонденты включают в понятие финансовой независимости:

▪️ жить в собственном жилье
▪️ иметь стабильный заработок, которого хватает на все расходы
▪️ получать пассивный доход от инвестиций/вкладов
▪️ помогать родным
▪️ путешествовать (без деталей)

Хотя у каждого будет свое понятие финансовой независимости, но оценить ее текущий уровень можно с помощью вполне стандартных подходов. Например, в персональной и групповой работе с клиентами я использую:

📍Размер финансовой подушки
В самом строгом случае – это все наши ежемесячные траты, умноженные на 6-9 месяцев. Дают нам свободу действий на соответствующий срок, на случай утраты доходов.

📍Коэффициент финансовой свободы
Показывает то, какое количество наших расходов мы можем покрыть текущим уровнем наших чистых активов. Лучше всего считать в годовых расходах.

Чем выше значение, тем лучше и тем выше степень нашей финансовой свободы. Однако сама по себе эта цифра не дает всей необходимой информации, поэтому к ней для сравнения можно добавить еще так называемое число F.I.R.E. (или fire-number).

📍FIRE-number
Показывает размер капитала, инвестируя который, можно обеспечить свое существование за счет пассивного дохода и постепенных изъятий этого капитала в пределах 3-4% за год.

Когда наши чистые активы стремятся к fire-number – это хорошая новость для нашей финансовой независимости. И наоборот.

➡️ Кстати, если принять самые высокие финансовые запросы из исследования за fire-number (питерские ₽8,7 млн), то получатся очень скромные месячные траты – всего 20-30 тысяч.

А это значит, что подлинной финансовой независимости именно с этим капиталом достичь, скорее всего, не получится. Зато эта цифра в 90% случаев с лихвой перекрывает потребности в финансовой подушке.

#цифры

P.S. А вы знаете, чего и сколько вам нужно для вашей финансовой независимости? Считали, сколько уже есть сейчас, и какое у вас число FIRE? Поделитесь своими мыслями в комментариях👇