О том, что делать с отложенными деньгами

Отложить – не значит сберечь. Не так ли?

Но давайте не будем погружаться в то, чем отличаются между собой финансовая подушка, текущий остаток, вечный остаток и временно свободные денежные средства. Уверен вы и так это знаете. А если даже и нет, то это с легкостью исправит наш топик о сбережениях – там есть, что почитать.

На мой взгляд, важнее понимать то, что в основе способа управления любыми деньгами лежит их срочность. Срочность также разделяет между собой сбережения и инвестиции.

Поэтому - кратко, ведь времени до конца года остается все меньше, а сделать со сбережениями что-то все-таки надо:

📍Не стоит хранить деньги просто так. Любые. В ящике, под матрасом, в стеклянной банке, в сейфе или в конверте. А также на текущем, расчетном или карточном счете, если только он не приносит нам какие-то проценты на остаток по счету.

Иначе инфляция сделает свое дело. Мы недозаработаем или потеряем.

📍Сегодня более универсальным местом для хранения является накопительный счет. Он подходит как для финансовой подушки, так и для текущего остатка. Если не пользуетесь, рекомендую попробовать.

Да, с ним могут быть определенные сложности первое время – каждый раз переводить себе с одного счета на другой может показаться утомительным. Но за это предусмотрен платеж в конце месяца (в виде %%) и формировании привычки пускать деньги в дело. По-моему, стоит того.

📍Кроме этого есть смысл уменьшить долю наличных. Особенно если это возможно. Сократить то, что я называю вечным остатком и тоже пустить его в какую-никакую работу. Как говорят, копейка рубль бережет.

У безналичных расчетов есть свои минусы, но у наличных их все-таки больше.

📍Для финансовой подушки нужно соблюдать структуру. Как правило, ее основа - все тот же накопительный счет. Но бывают доли и в депозите, в валюте и даже в гособлигациях/фондах на них. Но ни в коем случае не в других инвестициях!

Вообще, ее структура во многом зависит от ее размера. И от нашего отношения к рискам, которые она должна закрывать. Подробнее об этом - вот тут.

📍Валютное измерение наших денег (и расходов, и доходов, и накоплений) также стоит иметь ввиду. Об этом у меня даже сложился специальный курс в Школе Московской Биржи. С краткими выводами можно познакомиться здесь: стоит использовать биржу для покупки/продажи, оценивать валютный риск, а также применять усреднение.

Верите в рубль или, наоборот, только в доллар – валютный риск все равно является частью нашей жизни. Поэтому не стоит отмахиваться от него, как от чего-то загадочного или только академического.

👉🏻 Что в итоге: просто сберегать деньги недостаточно. Нужно управлять ими. А делать это не так уж и сложно.

Взять хотя бы накопительный счет – за каждую ночь, что деньги провели на счете – банк будет платить нам процент. Естественно, есть какие-то условия, иногда даже подводные камни. Но волков бояться – в лес не ходить. Можно начать хотя бы со своего основного (зарплатного) банка - этот продукт есть у многих.

Основные моменты – это повышенные ставки только для новых клиентов, только в первый месяц-два, только при выполнении дополнительных условий. Второй уровень сложности – когда банк платит не за каждодневный остаток, а за наименьший в течение месяца.

Уровень ставок пониже, чем у депозитов: на сейчас в диапазоне 6,5%-9%. Чем выше, тем больше подводных камней, читаем полные тарифы и условия). Но зато можно пользоваться деньгами свободнее, чем по вкладам: заводить и снимать, когда удобно (каждый день). И главное, давать им постоянную работу.

#сбережения #НГ2022

P.S. А ваши деньги спят спокойно или работают?