О том, что такое банковская копилка

Прежде чем перейти к подведению итогов по сбережениям, я бы хотел затронуть еще несколько моментов.

Первый из них уже могли заметить самые внимательные из наших подписчиков. В некоторых прошлых публикациях нам встречалось упоминание банковской копилки.

Что же это такое и как работает?

Прежде всего, есть 2 типа банковских копилок. Давайте разберем их на конкретных примерах.

1️⃣ Автоматическое сбережение + депозиты
Этот вид банковской копилки, например, Копилка от Сбера, работает довольно просто. С нашего карточного счета регулярно происходит списание денег на сберегательный/накопительный счет или пополняемый вклад:

📍в фиксированной сумме с определенной периодичностью
📍в определенном % от суммы безналичных зачислений на карту
📍в определенном % от суммы расходов

Эти деньги попадают на депозитный/сберегательный счет, где на них начисляются %% по условиям договора с банком (включая ограничения на досрочное снятие и т.п.).

Некий аналог этого варианта – те же Конверты от Сбера, на остаток по каждому из них начисляются небольшие %% и нет ограничений на использование/снятие средств.

Как правило, такие копилки бесплатны и подходят тем, кто хочет накопить деньги, правда, если только нам подходят условия по основному вкладу/сберегательному счету. Что, увы, случается далеко не всегда.

По своей сути данный вид управления сбережениями помогает несколько автоматизировать процесс и заменить осознанную дисциплину на автоплатежи. Однако ограничения по банкам, предлагающим данный продукт, и по условиям основного вклада, иногда делают его не подходящим для наших целей. Часто в этом они уступают накопительным счетам.

2️⃣ Автоматическое сбережение + микроинвестиции
Этот довольно новый банковский продукт, например, Инвесткопилка от Тинькофф, работает в связке с брокерским счетом. На него деньги попадают с помощью:

📍ручного перевода с текущего счета
📍фиксированного автоплатежа
автопополнения кэшбеком и/или %% на остаток
📍автопополнения за счет округления трат вверх до 10, 50 или 100 рублей

Можно копить в одной или сразу в нескольких валютах: ₽, $ или € (при переводе в другой валюте произойдет конвертация по курсу банка). Затем все средства инвестируются на бирже в так называемые «вечные портфели» (в данном случае от самого Тинькофф).

Идея вечного портфеля – инвестирование в равных долях в золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Исторические среднегодовые доходности таких портфелей вполне себе ничего: по данным Тинькофф 14% для рублей, 8% для долларов и 5% для евро.

У инвесткопилок есть свои плюсы, минусы и особенности. Например, налоги и комиссии. Обо всем этом и поговорим в следующий раз на примере инвесткопилки Тинькофф.

#сбережения

P.S. А у вас есть банковская копилка, какая?