О том, какие инструменты управляют нашими деньгами

Если вспомнить, то тему про сбережения мы начинали с того, что разделили их на несколько категорий. Затем добавили признак валюты и сделали «валютное отступление». Теперь, когда оно завершилось, мы продолжим разбираться в тонкостях управления каждой категорией наших сбережений.

Но перед этим, давайте познакомимся со всеми инструментами, которые для этого нам доступны.

📍Наличный кэш
Да, мы уже обсуждали, что стоит снижать долю налички, потому что она имеет достаточно много минусов, среди которых – трудность управления. Однако хранение кэша имеет смысл при дефляции (снижении цен) и для иностранной валюты, если наша идея - получить доход из-за изменения курса.

📍%% по текущему счету
Как правило, ставка процента зависит от различных условий: суммы расходов или остатка за период, сроков акций и промо-предложений, использования других услуг банка и пр.

📍Накопительный счет
Накопительный счет - нечто среднее между процентом на текущий остаток и депозитом. Не так удобно, как первое, но чаще - выгоднее. Не так выгодно, как второе – но точно удобнее. Подробнее о его сути – здесь.

📍Вклады до востребования
Надеюсь, уходит в историю. Несмотря на то, что они не имеют срока и деньги доступны по первому требованию, реальная полезность в вопросе управления деньгами у таких вкладов самая низкая. Хуже – только хранить под матрасом.

📍Срочные депозиты
Нестареющая классика, если судить по статистике). Подходит для средств, отложенных на конкретные цели, сроки которых нам более-менее понятны. Доходность выше, чем у предыдущих инструментов, но, как правило, ниже, чем у облигаций.

📍Облигации
Наш первый инвестиционный инструмент управления сбережениями. Подходит для конкретных сроков, связан с более выгодными ставками. Также служит первым шагом в сторону фондового рынка.

📍Банковские копилки
Относительно новый способ: в специальные инструменты фондового рынка либо откладывается часть наших средств, либо направляется округление наших трат. Например, купили кофе за 170 рублей, а потратилось 200, из которых 30 ушло в копилку. В качестве инструментов часто выступают «вечные» портфели.

О плюсах и минусах таких копилок – читайте в Горшочке совсем скоро.

📍Альтернатива
Предоставление личных займов, участие в кредитных кооперативах, краудлендинг, покупка вещей длительного пользования для перепродажи (например, крупной бытовой техники или авто), коллекционирование, покупка драгоценных металлов, ювелирных изделий, предметов искусства, элитного алкоголя и пр. Все это – весьма специфичные истории, связанные либо с повышенным риском, либо с тем, что называется альтернативными сбережениями/инвестициями.

Остальное (например, вложение в акции, ETF или в недвижимость) – уже относится не к сбережениям, а к инвестициям в нашем понимании.

#сбережения