Вопрос-ответ: кредитка вместо финансовой подушки

Возьмем небольшую паузу в обзоре стратегий работы с валютой и поговорим о ваших вопросах. Напомню, что их можно смело писать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под постами.

Вопрос:

- Слушала твой подкаст о финансовой подушке и кредитах. Появился такой вопрос: можно ли рассматривать кредитку с большим лимитом в качестве финансовой подушки?

Ответ:

Этот вопрос очень актуален, несмотря на то, что до темы кредитов и долгов мы еще не дошли.

Действительно, кредитную карту можно воспринимать, как некий аналог финансовой подушки. Однако выступаю против: такой подход имеет очень серьезные ограничения и риски.

▪️Прежде всего, такая кредитка не должна быть в постоянном использовании. Т.е. она лежит нетронутая и ждет своего часа. Ведь если карта уже в ходу, то и денег на ней меньше и льготный период уже начался.

▪️Очевидно, что использование кредитки за пределами льготного периода нецелесообразно. Процент по кредиткам заметно выше, чем по потребительским займам. Таким образом, быть аналогом подушки безопасности кредитка может только на время льготного периода, который сейчас почти никогда не превышает 100-101 день.

▪️Затем – лимит. Хорошо, если его размер действительно может покрыть все наши расходы в течение льготного периода. Однако такое встречается не так уж и часто, надо признаться. А если кредитка долго лежит без дела, банк может понизить доступную сумму. Но и с хорошим лимитом наличные расходы с кредиткой обычно малодоступны из-за комиссии за снятие кэша.

▪️Наконец, возвратность – одно из свойств кредита. Поэтому к окончанию льготного периода все потраченное следует вернуть, иначе придется платить проценты. В итоге за время непредвиденной ситуации (например, болезни/потери работы) нам нужно будет не только восстановить свои доходы, но и почти сразу же погасить льготную задолженность. Получается, что наши задачи становятся сложнее, чем с финансовой подушкой – ее мы можем восстанавливать заново в привычном регулярном режиме.

Резюмируем: кредитная карта может использоваться в качестве подстраховки в сложный период с учетом ограничений и рисков, описанных выше. Может быть, в каком-то конкретном случае она даже сработает как финансовая подушка (если все сложится для нас удачно). Но рассматривать кредитку в таком качестве было бы не надежным решением. Поэтому делать так не рекомендую.

🍯

#ответы