По понятиям: норма сбережения

В личных финансах часто встречается такое понятие, как норма сбережения. Однако не всегда и не всем понятно, что это такое, как ее подсчитать и зачем она нужна.

Давайте попробуем расставить тут точки на i.
Тем более, что в этом понятии нет вообще ничего сложного 🙌🏻

Норма сбережения - это доля (в %%) от дохода, которая НЕ направляется на текущее потребление, а формирует накопления.

Считать ее можно как за месяц, так и за любой другой период. Я чаще всего использую ее в месячном и в годовом исчислении (потому что за год накапливаются нерегулярные доходы в виде премий, бонусов и т.п., которые важно тоже учесть в данном показателе).

Например, если ваш доход составляет ₽100к/мес и каждый месяц вы НЕ тратите, а сохраняете ₽10к - то ваша норма сбережения составляет 10к/100к=10%. Аналогичные расчеты подойдут и для годового дохода и того, что остается из них.


1️⃣ Важно понимать, что если вы эти накопления инвестируете или направляете на сбережения (в чем отличия между этими двумя направлениями, я писал тут), то они все равно входят в вашу норму сбережения.

Иными словами - все, что не потрачено, то входит в норму сбережения.


2️⃣ Также стоит заметить, что норма сбережения выражается в %%, а не в абсолютной сумме.

Доля тут гораздо важнее - потому что так мы привязываемся к уровню доходов и расходов, которые со временем могут и будут меняться.


Считать норму сбережения нужно и важно, чтобы:

▪️в принципе понимать, есть ли сбережения или нет
▪️планировать, что они могут дать в будущем при таком объеме и уровне, как сейчас

Так, без нормы сбережения трудно оценить, сколько времени понадобится на сбор финансовой подушки, или как выстроить финансовый план для средне- и долгосрочных жизненных целей.

Я также рассматриваю (и могу дать аналогичный совет) норму сбережения - как показатель осознанности в личных финансах.

Ведь не секрет, что текущее потребление и привычный уровень/образ жизни балансирует с будущим уровнем потребления.

▪️Если тратим все сегодня - ничего не откладываем на завтра, и поэтому завтра снова рассчитываем только на трудовой доход (а могли бы еще и на пассивный - от отложенного ранее).

▪️Если много сберегаем на завтра - то лишаем себя каких-то возможностей из настоящего, как бы забираем у себя сегодняшнего.

Это вопрос баланса - и показатель баланса как раз-таки выражается в норме сбережения.

И да, считается, что минимальным ее уровнем должны быть те самые 10%, о которых мы уже и говорили, и которые чаще всего встречаются в любых рекомендациях по финансовой грамотности.

#попонятиям #база #сбережения

P.S. Как думаете, почему именно 10%, а не 5% или не 15%?