Гражданка К. обратилась в суд с иском к банку о взыскании неправомерно списанных с ее счета денежных средств, процентов за пользование ими, компенсации морального вреда и штрафа.

Требования мотивированы тем, что истица открыла в банке накопительный счет и положила на него принадлежащие ей денежные средства – 1 000 000 рублей. Впоследствии гражданка К. узнала о произведенном с ее счета списании денежных средств в общей сумме 950 000 рублей несколькими расходными операциями. По указанному факту возбуждено уголовное дело (по признакам преступления, предусмотренного п. п. «в», «г», ч. 3 ст. 158 УК РФ) в отношении неустановленного лица, производство по которому приостановлено.

Претензия гражданки К. о возврате принадлежащих ей денежных средств оставлена банком без удовлетворения.

 Абаканский городской суд Республики Хакасия, с которым согласилась судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия, установил, что банк при проявлении должной степени заботливости и осмотрительности мог заблокировать операции по счетам, провести дополнительную проверку наличия согласия клиента на совершение спорных переводов, направить запрос на подтверждение операции по переводу крупной денежной суммы посредством СМС, push-сообщений, вызова на телефон, проверкой кодового слова или уточнением паспортных и иных персональных данных. Однако банк не совершил указанные выше действия, допустив хищение денежных средств, размещенных истицей на открытый на ее имя в банке счет.

 Восьмой кассационный суд общей юрисдикции согласился с решениями судов Хакасии. Кассационная инстанция констатировала, что банк не представил доказательств выполнения им обязанности по принятию своевременных, достаточных и эффективных мер для идентификации клиента. И это при наличии подозрительных списаний, представляющих собой совершение с накопительного банковского счета истца в течение крайне незначительного промежутка времени (шесть минут) четырех операций по перечислению значительных денежных сумм (с использованием системы ВТБ Онлайн) на счета третьих лиц, которые ранее не фигурировали в операциях истца.