«Всего 50 тысяч рублей в месяц за квартиру» привлекательное предложение. Но прежде чем сравнивать его с ипотекой, посмотрите на последний платёж в графике. Именно на него может приходиться основная часть стоимости жилья
Разберём на примере
Квартира стоит 15 млн ₽, первоначальный взнос 4,5 млн ₽ (30%). Осталось оплатить 10,5 млн ₽
😀Рассрочка без процентов на 2 года
Предположим, условия предусматривают 24 ежемесячных платежа по 50 тыс. ₽ и погашение остатка в конце срока:
😀За 24 месяца вы внесёте 1,2 млн ₽
😀Финальный платёж составит 9,3 млн ₽
😀Чтобы накопить эту сумму с нуля, нужно откладывать 387,5 тыс. ₽ каждый месяц дополнительно к платежу застройщику
То есть реальная нагрузка на бюджет составит 437,5 тыс. ₽ в месяц, если закрывать рассрочку из текущего дохода. Доходность накоплений здесь не учитываем
😀Ипотека на 20 лет
При кредите 10,5 млн ₽ и условной ставке 18% годовых равный ежемесячный платёж составит около 162 тыс. ₽
Крупного финального платежа нет, но есть проценты: за весь срок они составят примерно 28,4 млн ₽, если не погашать кредит досрочно. Страхование и другие расходы в расчёт не включены
Это учебный пример, а не условия конкретного банка или застройщика. Для сравнения приняли одинаковую цену квартиры
Когда рассрочка может быть выгодна?
Когда у вас есть понятный источник финального платежа. Например, уже накопленные деньги на вкладе, который закончится до даты расчёта. Если планируете продажу другой квартиры, закладывайте запас времени и возможность продать дешевле ожидаемого
Ипотека позволяет распределить оплату на длительный срок, но требует устойчивого дохода и увеличивает общие расходы. Если вам доступна льготная программа, её стоит посчитать отдельно
Что проверить перед покупкой
😀 Сравните цену одной квартиры при разных способах оплаты. «0%» не обязательно означает максимальную выгоду: при полной оплате или ипотеке может действовать скидка, которой нет в рассрочке
😀 Посчитайте свой настоящий месячный бюджет. Платёж застройщику + накопления на остаток + аренда и другие обязательства. Деньги на ремонт и резерв на непредвиденные расходы считайте отдельно
😀 Проверьте неблагоприятный сценарий. Сможете ли вы рассчитаться, если доход снизится на 20%, а продажа вашей квартиры затянется на полгода?
😀 Не считайте будущую ипотеку гарантированной. Через два года банк заново оценит доход и долговую нагрузку. Нужная ставка и одобрение не гарантированы. На этот риск обращает внимание и Банк России
😀 Читайте график и договор вместе. Уточните точную дату финального платежа, возможность досрочного погашения, последствия просрочки и условия расторжения. Устное «потом продлим» не заменяет письменных условий
Главный вопрос не «потяну ли я ежемесячный платёж?», а «из каких денег и к какой дате закрою всю сумму?»
Хотите узнать, у каких застройщиков и в каких проектах наиболее выгодные условия рассрочки? Поможем сравнить предложения и подобрать варианты под ваш бюджет
😀 Обратитесь к команде VSN
Наши каналы: 💬 МАХ 💬 ВК