В payment-оффере страна может оказаться недоступной ещё до обсуждения commercials, traffic и approval rate. Один из факторов, на которые смотрят все участники процесса - это списки FATF.
🌟 FATF / Financial Action Task Force (since. 1989) - межправительственная организация, устанавливающая международные стандарты противодействия money laundering, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Именно она оценивает, насколько эффективно та или иная страна контролирует эти риски.
🔻 За что GEO попадает под наблюдение?
Из самых ярких примеров: государству сложно установить реальных владельцев компаний, надзор за финансовыми организациями недостаточен, а веер suspicious транзакций не приводит к полноценным расследованиям. Принять правильное законодательство становится недостаточным, если нет реальных кейсов его исполнения и фактической работоспособности.
🔻GREY list - недостатки признаны, план исправлений согласован
Страна берёт на себя обязательства по устранению проблем в определённые сроки и проходит усиленный мониторинг.
При этом, FATF не требует автоматически отключать все платежи в таких юрисдикциях. Банки и PSP учитывают статус GEO при оценке риска вместе с применимыми требованиями.
Пример: Cote d'Ivoire, Angola, Cameroon, Kenya, Vietnam, Bulgaria
🔻BLACK list - FATF призывает другие страны принимать защитные меры
В редакции от 19 июня 2026 года в списке три GEO, но меры для них различаются:
🌟 Мьянма: enhanced due diligence - усиленная проверка клиентов и мониторинг операций;
🌟 Иран и КНДР: контрмеры, включая ограничения финансовых операций и банковских отношений.
🔻 Что это означает для processing?
GEO является самостоятельным параметром допуска. Наличие Visa или Mastercard у пользователя ещё не означает, что конкретный банк или PSP сможет обслужить его платёж. При этом, собственный prohibited list провайдера может включать и страны, которых нет в списках FATF: реальная доступность зависит от продукта, требований банков-партнёров и условий обслуживания.
В Affor действует собственная матрица доступности решений, предлагаемых мерчанту по действующим направлениям и коридорам. Поэтому география согласовывается на самом первом этапе, давая мерчанту affordable info о направлениях, на которые он действительно может рассчитывать при сотрудничестве.
🔻🔻🔻🔻🔻
Business inquiries: @affor_support
Делаем платежную экосистему, доступную для лучших — комфортную для всех
@veryaffordable