Важные термины и понятия, которые важны для объяснения происходящего в мире. Важно сразу оговориться, что все описанное ниже было придумано/ внедрено задолго до 24 февраля и никак не направлено сугубо на граждан России. Это часть большой аферы с ужесточением тотального контроля за частными финансами/ переделом собственности в мире…

KYC - know your client - думаю после 24 февраля все знают что это процедура проверки клиента - и если раньше это было один раз при открытии счета, теперь могут хоть каждый день заново изучать клиента, запрашивая тонну документов.

CRS - сommon reporting standards - единые правили США и ЕС в части обязательств банков сливать все данные о вас в налоговые органы и органы Фин мониторинга. Работает как часы. Автоматический обмен работает не всегда и везде, но по запросу все моментально узнают.

AML -anti money laundering - борьба с отмыванием денег, США и ЕС за последние 7 лет выпустили целую тонну директив и разъяснений, на основе которых работает банковские комплаенс. Если очень коротко, то мысль очень простая - четких правил нет, есть презумпция виновности, при любых сомнениях банк просит должен / обязан заблокировать счет / остановить операции и запросить любые документы, которые сочтет нужным, чтобы убедиться что средства не получены преступным путём и тд. Список документов по сути ничем не ограничен. Сроки - тоже! То есть каких то четких сроков, в которые банк должен уложиться с kyc нет, могут смотреть сколько считают важным, например 6 мес, спокойно запрашивая какой нибудь дополнительный документ раз в 2 месяца.

POF - Proof of funds - это самое главное - каждый евро/ доллар/ и тд надо обосновать документами: легальность происхождения, а теперь еще и факт уплаты налогов начали просить подтвердить. При этом надо показать всю цепочку. Например, продали недвижку, получили на счет в банке одной страны деньги, перевели в банк другой страны и тд. На каждый шаг документы нужны. Это простой случай. Сложнее, когда продал недвижку, взял наличку, обменял на крипту, крипту перевёл в другой стране в Фиат и дальше пробуешь в банк положить. Ну например, решил купить недвижимость в другой стране и нужно платить в евро. И вот тут ни один банк не примет, так как цепочка разорвана, если только это был не лицензированный в ЕС/США криптообменник / биржа. Всякие там схемы с покупкой крипты за сумку денег в сити сразу стоит отбросить. Вообще, можно владеть криптой без проблем, но на этапе выхода в Фиат/ правее совершить в Европе какую то покупку недвижимости в Европе - ни банк ни нотариус такую сделку не пропустят.

Говорят, что в Дубай пока все работает по другому и там возможно все. Уверен, что даже если это и так, то скоро там все зарегулируют. Будет проще, но все равно мы уже видим изменения и там.

Выводы и рекомендации:

Фактически, вы больше не владеете / распоряжаетесь своими деньгами, которые в банке. Ну точнее в любой момент времени ваше право на это может быть заблокировано на любой срок.

На любые сделки собирайте и храните документы, лучше оригиналы плюс цифровые копии. Банкам обычно достаточно цифровых копий, но иногда могут попросить сделать апостили. Будут нужны документы бумажные для этого.

На все полученные денежные средства сразу готовьте документы, подтверждающие уплату налогов, если они предусмотрены.

Помните, все эти документы могут понадобиться почти в любой момент и не удивляйтесь если попросят документы на сделку, которая была 5-7-9 лет назад.

Оспаривать действия банков/ платёжных систем/ бирж можно и нужно. Это занимает время. Юристы нужны не всегда. Смотрите мой недавний кейс с Bitstamp тут:

Важно понимать, что все описанное выше было придумано не для России и появилось намного ранее 24 февраля, просто ранее мало затрагивало граждан России настолько масштабно. Плюс теперь на все это накладываются уже сверху санкции в отношении России и недавнее включение России у черный список ЕС по налогам.

Наличие ВНЖ/ПМЖ Европы или паспорта другой страны снимает вопрос с санкциями, но все сказанное выше остаётся, так как, повторюсь, было придумано не для русских, а вообще для всех