🚨Росфинмониторинг усиливает контроль за сделками с недвижимостью: какие операции могут вызвать вопросы?

Покупка квартиры, продажа дома или приобретение коммерческого помещения - для большинства людей это одна из самых крупных финансовых операций в жизни.
Но теперь некоторые сделки с недвижимостью будут находиться под более пристальным вниманием системы финансового мониторинга.

⚖️ Главное: речь не идет о запрете сделок или массовых проверках обычных покупателей.
Цель контроля — выявление операций, которые могут быть связаны с легализацией незаконных доходов, использованием подставных лиц или непрозрачными финансовыми схемами в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

🔎 Кто передает информацию в Росфинмониторинг?
🏦 Банки — анализируют денежные операции клиентов;
🏢 Риелторы, агентства недвижимости и другие посредники — обязаны передавать сведения по операциям, подпадающим под установленные критерии;
📜 Нотариусы — в случаях, предусмотренных законодательством.
При этом важно понимать:
попадание сделки в систему контроля не означает, что человек нарушил закон.
Это лишь означает, что операция может быть проверена на соответствие требованиям финансового мониторинга.

💰 Какие сделки теперь находятся под обязательным контролем?
С 2026 года установлены разные пороги в зависимости от участника операции:
🏦 Для банков — операции по сделкам с недвижимостью свыше 75 млн рублей.
🏢 Для организаций и ИП, оказывающих посреднические услуги при купле-продаже недвижимости - операции свыше 5 млн рублей.
Такие сведения направляются в Росфинмониторинг в установленном порядке.
Но даже если сумма меньше установленного порога, операция может привлечь внимание при наличии признаков необычности.

🚩 Какие сделки могут выглядеть подозрительно?
🏢 1. Цена значительно отличается от рыночной
Например, квартира стоимостью 15 млн рублей продается за 5 млн без понятных причин.
Само по себе снижение цены не является нарушением - у продавца могут быть разные обстоятельства. Но существенное необъяснимое отклонение может вызвать дополнительные вопросы.

💵 2. Непрозрачные расчеты
Особое внимание могут привлечь:
— крупные расчеты наличными;
— передача денег через третьих лиц без понятного основания;
— сложные цепочки переводов;
— быстрое снятие или перевод средств после получения оплаты.

👤 3. Несоответствие доходов и стоимости имущества
Например, недвижимость стоимостью десятки миллионов рублей оформляется на человека, у которого отсутствуют очевидные источники дохода для такой покупки.
В подобных ситуациях может возникнуть вопрос о происхождении денежных средств.

🔄 4. Быстрая перепродажа объекта
Одна перепродажа через несколько месяцев сама по себе не является нарушением.
Но серия сделок между связанными лицами, постоянная смена собственников и искусственное изменение цены могут выглядеть как попытка скрыть реальное движение денег.

🌍 5. Сложные международные расчеты
Дополнительное внимание могут привлечь ситуации, когда используются иностранные счета, компании или сложные финансовые конструкции без понятной экономической цели.

📌 Что делать покупателю и продавцу, чтобы избежать проблем?
☑ Указывайте в договоре реальную стоимость объекта.
Занижение цены ради уменьшения налогов может создать риски как для продавца, так и для покупателя.
☑ Используйте официальные способы расчетов.
Безналичные переводы, аккредитивы, безопасные сервисы расчетов помогают подтвердить прозрачность сделки.
☑ Сохраняйте документы о происхождении денег:
— справки о доходах;
— договоры продажи имущества;
— документы о наследстве или дарении;
— кредитные договоры;
— банковские выписки.
☑ Храните подтверждение всех платежей.

⚖️ Вывод
Усиление контроля за сделками с недвижимостью не означает, что добросовестным гражданам станет сложнее покупать или продавать жилье.
Основное внимание будет направлено на операции с признаками непрозрачности: искусственное изменение цены, запутанные расчеты, использование номинальных владельцев и сомнительные финансовые схемы.