После банкротства информация о нем хранится в кредитной истории 10 лет, но это не означает, что кредиты и ипотека недоступны на весь срок. Единственного официального «черного списка банкротов» нет: банки оценивают риск сами, учитывая не только факт списания долгов, но и поведение заемщика после процедуры. В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о банкротстве при получении кредита.
 
Эксперты советуют не пытаться быстро «исправить» историю популярными схемами: дебетовая карта, вклады, подписки и микрозаймы сами по себе не создают положительную кредитную историю и могут даже ухудшить оценку. Первые шаги должны быть осторожными — например, активное использование дебетовой карты с овердрафтом в зарплатном банке, небольшие кредиты или рассрочки с постепенным погашением строго по графику.
 
Для ипотеки кредитную историю лучше готовить заранее, минимум за полгода: снизить долговую нагрузку, закрыть неиспользуемые карты, не допускать просрочек и не рассылать массовые заявки по банкам. Скрывать банкротство бессмысленно и опасно — сведения есть в открытых реестрах, а попытка умолчать может быть расценена как мошенничество. При этом банкротство одного супруга не запрещает ипотеку второму, но банк все равно будет оценивать обоих заемщиков.
 
Главный принцип восстановления доверия — стабильность: своевременные платежи, отсутствие новых просрочек и аккуратное поведение на рынке в течение нескольких лет. Досрочное погашение экономит деньги, но для скоринга не всегда однозначно выгодно банку, поэтому оптимальнее демонстрировать предсказуемость и платежную дисциплину.
 
📷 Полина Зиновьева
 
Уралити
Мы в Max