Ипотека для семей с одним ребенком станет менее доступной.

🔲 Минфин утвердил отложенные до «после выборов» новые параметры семейной ипотеки, которые заработают для новых договоров с 1 октября. Ключевые обновления — привязка ставки по льготному кредиту к числу детей в семье и дифференциация максимальной суммы ссуд, которые будут также зависеть от региона проживания заемщиков.

📌 «Это сделает семейную ипотеку более адресной и демографически ориентированной программой», — утверждают в Минфине.

⚫️ Как и планировалось, для семей с одним ребёнком ставка вырастет до 12% в Москве и Санкт-Петербурге и до 10% в других регионах, с двумя детьми — до 10% и 8% соответственно. Для семей с тремя и более детьми ставки останутся ниже — 2-8% в зависимости от региона и количества детей.

⚫️ Сама сумма ипотеки будет ограничена 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для других регионов при наличии одного ребенка в возрасте до 7 лет на момент заключения договора, 15 млн рублей и 8 млн рублей соответственно — при наличии двух, 18 млн рублей и 10 млн рублей соответственно — при наличии трех и более детей.

◼️ Также Минфин вводит максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет.

🖋БТ: Семейная ипотека становится более адресной и демографически ориентированной программой, обосновывают изменения в Минфине. Якобы, дифференциация ставок создает сильную финансовую мотивацию для рождения последующих детей. Шаг снижения ставки за каждого нового ребенка должен стать экономическим стимулом для расширения семьи.

⚫️ Однако эксперты обращают внимание, что, объясняя это намерением сделать программу более адресной, правительство начало планомерно сужать доступность семейной ипотеки еще с 2024 года. Фактическая же причина — большие госрасходы на ее поддержку в период двузначных рыночных ставок. Так, заложенные в бюджет траты на субсидирование процентов по таким кредитам составляли 1,8 трлн рублей до конца 2028 года.

📌 По данным последней переписи населения, из всех семей с детьми более 55% — с одним ребенком, 33% — с двумя, а три и более детей приходятся на оставшиеся 12%. Сильнее всего изменения почувствуют первая и вторая категории семей, особенно в столичных регионах.

⚫️ Уже на базовом уровне, для семей с одним ребенком, которые являются самой массовой категорией заемщиков, ставка ипотеки увеличивается почти вдвое, ежемесячный платеж по кредиту — примерно на 40%, а переплата за весь период — в 2,5 раза. Для значительной части семей с одним ребенком новые условия станут поводом отказаться от покупки.

◼️ При этом дифференциация ставки вряд ли станет для таких родителей стимулом к рождению следующего ребенка, предупреждают эксперты: «Мы сейчас говорим даже не о том, что пострадают застройщики. Мы делаем жилье менее доступным для молодых семей, которым нужно помочь улучшить жилищные условия после рождения хотя бы первого ребенка».

📌 По сути «под соусом» поддержки деторождения происходит ровно противоположное. Собственное жилье в ипотеку особенно нужно именно молодым семьям, чаще всего при рождении первого ребенка. И только закрыв эту базовую потребность, люди могут думать в сторону многодетности. Ранжирование же ставок семейной ипотеки по числу детей никаких проблем не решает. Кроме разве что удобной экономии государственных денег за счет тех, кому государство обязано помогать.

◼️ Программа семейной ипотеки оставалась одним из немногих способов для соотечественников купить собственное жилье в условиях высоких ставок по обычной ипотеке. По данным «ДОМ.РФ», в сентябре минимальная ставка по рыночной ипотеке в крупных российских банках составила 15,9% годовых, а максимальная — 19,4%.

🖋В России вся жизнь — игра «башен Кремля». Башни Торчат