Айдар&Финансы

В выходные можно и не о финансах )) . Читаю книгу про Джеймса Хэтфилда - фронтмена группы Metallica. Их песни и музыку невозможно слушать равнодушно - огромный заряд харизмы и энергетики. Несколько лет назад был на их концерте в Москве - неизгладимое впечатления. Как им это удаётся? Спрашивает Боб Аксельрод (культовый сериал "Миллиарды") и Джеймс Хэтфилд отвечает - " Я играю чувак, я играю! ". В этой короткой фразе квинтэссенция успешного бизнеса). Заниматься любимым делом и делать это играючи. Прикладываю этот отрывок из сериала "Миллиарды".

Дальнейший рост ключевой ставки очевиден. И, вероятно, он произойдёт даже раньше 4 квартала (

❗️ Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России

Ценовое давление усиливается

Месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность продолжают ускоряться, и бóльшая часть показателей устойчивой инфляции – выше 4% в пересчете на год.

Увеличение инфляционного давления связано прежде всего со спросом. В период восстановительного роста экономики спрос поддерживался главным образом госсектором, и спрос со стороны государства остается высоким. С начала текущего года потребительский спрос усилился, в том числе благодаря росту зарплат и потребительской уверенности, а во втором квартале дополнительно ускорился из-за быстрого расширения кредитования.

Увеличение спроса сказалось и на быстром восстановлении импорта, что наряду со снижением экспорта внесло вклад в ослабление рубля. Движение курса за последнее время пока еще не полностью перенеслось в цены. Кроме прямого переноса изменений курса рубля в цены, нас беспокоят возможные вторичные эффекты.

Курсовая динамика влияет на инфляционные ожидания населения и бизнеса. Они остаются повышенными и незаякоренными. И в июле они выросли.

Экономика

Восстановительная фаза экономического роста завершается. Она характеризовалась высокими квартальными темпами роста ВВП.

Сейчас, помимо исторически низкой безработицы отмечается исторически высокая загрузка мощностей. Это также указывает на то, что восстановительный рост близок к завершению.

В целом экономика достигла докризисного уровня, если вынести за скобки нефтегазовый сектор. Однако структурные изменения экономики созда́ли существенную неоднородность по отдельным отраслям и регионам.

Показатель безработицы вновь обновил исторический минимум. Некоторые компании были вынуждены привлекать работников в несколько смен, и в целом интенсивность использования как рабочей силы, так и мощностей возросла. Проблема дефицита трудовых ресурсов особенно остро стоит в тех регионах, экономика которых растет быстрыми темпами.

Денежно-кредитные условия

Хотя номинальные процентные ставки, в том числе доходности ОФЗ, увеличились с предыдущего заседания, в целом денежно-кредитные условия смягчались прежде всего за счет неценовых условий.

Внешние условия

Темпы роста мировой экономики замедляются. Это отражается в ценах на товары российского экспорта. Российский экспорт, таким образом, находится под двойным давлением – и санкций, и экономического цикла. Вместе с ростом импорта это обусловило ту динамику курса, которую мы наблюдали в этом году.

На наш взгляд, основной фактор движения курса в июне – июле – это последствия происходившего в последние несколько месяцев снижения экспорта при одновременно выросшем импорте. Помимо экспортно-импортных операций, на курс оказывали влияние потоки по финансовому счету.

Риски

На прогнозном горизонте проинфляционные риски существенно усилились. К ним мы относим возможное увеличение разрыва между ростом спроса и возможностями предложения, более резкий перенос ослабления рубля в цены и длительное сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне. По-прежнему значимым риском остается ухудшение внешних условий, в том числе возможное ужесточение санкционного режима.

Перспективы нашей политики

Учитывая изменения в нашей оценке экономической ситуации, потребуется более высокая траектория ключевой ставки, чтобы мы завершили следующий год с инфляцией на цели вблизи 4%.

На ближайших заседаниях мы допускаем возможность дальнейшего повышения ключевой ставки. Шаг возможного повышения будет определяться тем, в какой мере поступающие данные будут влиять на нашу оценку развития ситуации и баланс рисков для достижения цели по инфляции вблизи 4% в 2024 году.

Белоусов заявил о роли России — хранителя традиционных ценностей Запада — РБК
https://www.rbc.ru/economics/13/06/2023/6487568c9a7947183a339a24?from=from_main_1

«ФК Открытие» заработал 21,7 млрд рублей прибыли по РСБУ

Чистая прибыль по российским стандартам бухучета (РСБУ) банка «ФК Открытие» по итогам прошлого года составила 21,7 млрд рублей против 85,5 млрд рублей годом ранее.

Чистые процентные доходы до создания резервов на возможные потери равнялись 102,2 млрд рублей (+6%), после создания резервов – 70,6 млрд рублей (-27,8%). Комиссионные доходы по сравнению с 2021 годом упали на 10,4%, до 47,5 млрд рублей; а комиссионные расходы – на 37,2%, до 21,1 млрд рублей.

За год активы банка увеличились на 5%, составив 3,37 трлн рублей. Кредитный портфель вырос на 12%, до 2,29 трлн рублей. Кредиты юридическим лицам составили на начало этого года 1,56 трлн рублей, увеличившись за 2022 год на 7%. Кредиты физическим лицам составили на конец 2022 года 734 млрд рублей, увеличившись за год на 25%.

Объем средств клиентов составил на конец 2022 года 2,49 трлн рублей, увеличившись за год на 6%, при этом средства юридических лиц выросли на 5% до 1,36 трлн рублей, а средства физических лиц – на 7% до 1,13 трлн рублей.

Число активных розничных клиентов достигло 3,7 млн (+14%), а число клиентов – юридических лиц и предпринимателей — более 640 тысяч (+11%).

@frank_media

Знаковая неделя выдалась. Тут и ЦБ РФ ставку оставил на прежнем уровне, и ФРС ожидаемо поднял ставку на 0,25%. Но сегодня еще и выступление Председателя Правительства РФ Михаила Мишустина, как мне показалось, было знаковым. Все-таки подводились итоги 2022 год. Пару цитат приведу.
".. Арестовали счета, отключали от системы международных расчетов. Пытались заблокировать всю банковскую и любую другую экономическую деятельность". "Прошлой весной аналитики оценивали вероятное падение российского ВВП двузначными цифрами. Но мы выстояли. <...> Спад <...> оказался вполне умеренным. <...> Правительство и Банк России подготовили меры по стабилизации ситуации в сфере финансов. <...> Была нормализована работа кредитных организаций, валютного и фондового рынков".

Работая в банке , так сказать на передовой финансового сектора, могу сказать , что год назад в первую декаду марта 2022 года, мы пережили, пожалуй, самый сильный стресс- тест финансовой системы. Пережили успешно. Главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и всему Центробанку надо звезду Героя России давать )) Я серьезно. Если бы , начиная с 2014 года банковский сектор не был подготовлен к введенным санкциям, то ситуация в стране была бы очень тяжелой. Не все об этой истории знают. В России была создана автономная независимая от американских и европейских платежных систем VISA и MasterCard , а именно НСПК. Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в 2014 году Банк России. На ее базе были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем.
Так вот в марте-апреле 2022 года VISA и MasterCard отключили работу ВСЕХ карт, выпущенных российскими банками. И..... и никто из граждан России внутри страны это не почувствовал !
А можно только представить, чтобы творилось в стране, которая занимала первое место в мире по доле бесконтактных платежей через смартфоны и часы (Apple Pay&Google Pay) в случае мгновенной блокировки банковских карт. Все настолько отвыкли от наличных в кошельках, что кошельки уже мало кто носит с собой.
Поэтому подпишусь под фразой Михаила Мишустина - "Мы выстояли!". И за этой короткой фразой стоит героическая работа, которую нам еще в последствии предстоит оценить.
По сути работа финансового сектора была нормализована уже в первом полугодии 2022 года. Ну, а дальше разворот и громадная перестройка всей экономики, которая по сути только начинается и происходит на нашем историческом отрезке времени. Окно возможностей открылось для многих бизнесов.

ЦБ получит сведения обо всех участниках мошеннических переводов

Центр взаимодействия и реагирования департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ), на площадке которого все российские банки обмениваются в том числе информацией о мошеннических операциях, будет получать от них дополнительные сведения о сторонах таких переводов, а не только о конечном получателе похищенных денег, следует из публикации регулятора. Документ вступит в силу с 1 октября 2023 года, он обеспечит исполнение закона об информационном обмене между ЦБ и МВД России.

Новый стандарт позволит предоставлять информацию о мошеннических переводах с более чем 50 уникальными признаками. Так, под подозрение будут попадать:

🔹Случаи одновременной работы интернет-банкинга в географически разных местах;

🔹Оформление заранее одобренного кредита сразу после снятия блокировки онлайн-банка из-за неверного ввода данных при входе в аккаунт;

🔹Нетипичные для клиента операции с нового телефона и компьютера. Направляя в ФинЦЕРТ информацию, банки будут указывать уникальный набор данных этих устройств: модель, производителя, номер телефона, геолокацию и другие параметры.

@frank_media

Глава Сбербанка: мы закончили свой период убыточности

Глава Сбербанка Герман Греф, докладывая президенту России Владимиру Путину о результатах работы банка, заявил, что кредитная организация закончила свой период убыточности.

«Конечно же, был очень тяжёлый период: мы сформировали большой убыток в силу того, что мы потеряли практически все зарубежные активы свои, кроме стран СНГ. И, конечно же, введение против нас SDN-санкций привело к тому, что мы потеряли и возможность оперировать на биржах, и возможность оперировать с любыми валютами – как в долларе, так и в евро», — отметил он.

Банк за прошедший период времени полностью сформировали резервы «по всем сложившимся проблемам». «Мы начинаем функционировать в своём обычном режиме», - заверил Герман Греф.

@frank_media

Следующий год должен быть гораздо лучше

UnionPay удалила с сайта информацию о возможности оформления карт в российских банках, попавших под санкции.

Теперь карту UnionPay можно оформить только в семи банках:

– Банк Русский Стандарт - кредитная и дебетовая
– Россельхозбанк - дебетовые мгновенная и кобейджинговая (+Мир)
– Солидарность - дебетовая и кредитная
– ВБРР - дебетовая кобейджинговая (+Мир)
– Примсоцбанк - дебетовая и кредитная
– Почта Банк - дебетовая
– Газпромбанк - дебетовая и кредитная. @bankrollo

@tass_agency: Российские банки по состоянию на 30 ноября реструктурировали 155 тыс. кредитов военнослужащих и членов их семей на общую сумму 58,8 млрд рублей, сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова в интервью "Известиям":
https://bit.ly/3Ieq2w2 https://twitter.com/tass_agency/status/1607848649685360641/photo/1

Покидающий свой пост после продажи банка «Открытие» банку ВТБ Михаил Задорнов провел пресс-конференцию, на которой рассказал о результатах работы за пять лет. Его команде удалось создать одну из самых крупных и эффективных банковских групп в России. Активы группы «Открытие» за пять лет выросли более чем в полтора раза - с 2,5 трлн до 3,8 трлн рублей. С 2018 года банк и группа ежегодно зарабатывали чистую прибыль и заработали своему теперь уже бывшему акционеру — Банку России - свыше 210 млрд рублей. «Открытие» осталось прибыльным даже в 2022 году, несмотря на санкции.

Банк России выручил от продажи «Открытия» 340 миллиардов рублей – дороже в России продавали только Сбер.
К слову, «Открытие» - еще и один из самых эффективных российских налогоплательщиков. Только в 2022 году группа «Открытие» заплатила в бюджеты всех уровней около 40 млрд рублей налогов – это больше, чем зарабатывает за год каждый пятый российский регион.

— Существует множество разных курсов и марафонов по финансовой грамотности, среди которых сложно выбрать по-настоящему полезный.


— Центральный банк подготовил Финансовый зачет, который дает возможность проверить свои знания в сфере финансов и получить по итогам полезную и достоверную информацию, чтобы восполнить пробелы в знаниях. Это бесплатно.

— Финзачет поможет понять, умеете ли вы принимать верные финансовые решения, легко ли вас обмануть мошенникам, как вы вообще ориентируетесь в теме и чего вам не хватает для того, чтобы считать себя финансово-грамотным человеком.

— Финансовый зачет доступен для всех возрастов - в нем могут принять участие как взрослые, так и люди старшего поколения, и школьники как младших, так и старших классов.

— Для младших школьников в Финансовом зачете предусмотрены специальные интерактивные задания, которые помогут понять, откуда берутся деньги в семье, как разумно делать покупки и защитить себя от мошенников.

— Зачет можно пройти как самостоятельно, так и всей семьей – это классная возможность провести время вместе с пользой.

https://clck.ru/32hsBo

В интересное время живём

Совокупный госдолг всех стран мира в этом году достигнет 91% от ВВП, прогнозирует МВФ. Это на 7,5% больше, чем перед началом пандемии.

Поражают масштабы госдолга развитых экономик. У стран G20 суммарный показатель госдолга в 2022 году составит почти 123%, у лидера — США — 122,1%. И это на фоне снижения прогноза по приросту глобального ВВП в следующем году и ожиданий 20%-ного обвала фондового рынка США.

Госдолг России на этом фоне выглядит «детским»: всего 16,2%. А к 2027 году и вовсе снизится до 12,5% к ВВП. У экономистов есть понятие «автаркия» — режим самообеспечения страны с минимальной зависимостью от внешней среды. Видимо, в ближайшей перспективе это и будет самобытный российский путь.

ЦБ порекомендовал банкам России и микрофинансовым организациям давать мобилизованным гражданам кредитные каникулы. Это касается и ипотеки.

Также рекомендовано:

— Не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени).

— Не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств.

— Приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья.

— Не выселять людей из ипотечного жилья, на которое ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам заёмщиков. При условии, если они находятся у них на иждивении.

*Ещё 800 млн рублей выделено на компенсации малому и среднему бизнесу за использование системы быстрых платежей*

Средства пойдут на возмещение предприятиям банковской комиссии за пользование системой быстрых платежей с 1 июля по 31 декабря 2022 года. Источник финансирования — резервный фонд правительства.

📌Подробнее: http://government.ru/news/46330/