Делать удобный интерфейс – больше не финтех

Платформизация экономики заставляет финтех-компании пересматривать свою бизнес-модель. Раньше финтех находил одну функцию, которую можно сделать удобнее или дешевле, улучшал ее и, таким образом, переманивал клиентов у более крупных игроков, как правило, банков.

🇬🇧 После кризиса 2008 г. Великобритания упростила получение банковской лицензии, чтобы усилить конкуренцию и обновить сектор. К 2016 г. в стране размещалось более половины европейских финансовых стартапов-единорогов. Необанками стали называть появившиеся банки без физических отделений – с гибкими и дружелюбными мобильными приложениями и сниженными комиссиями. Некоторые из них вырастали из конкретной проблемы: например, Revolut отвечал на дороговизну международных переводов.

BCG отмечает, что сегодня лидирующие финтехи диверсифицируются и предоставляют все большее количество услуг. Предлагать только удобный цифровой сервис становится недостаточно. Это связано с тремя факторами:

1️⃣ Платформы и экосистемы удлиняют клиентский путь внутри одной площадки. Компании контролируют точку входа и делают все возможное, чтобы пользователю было не нужно переключаться между площадками.
🇨🇳 Китайский WeChat начинался как мобильный мессенджер, но в итоге прошел путь от социальной сети до платформы с денежными переводами и мини-сервисами по оплате товаров и услуг.

2️⃣ Крупные цифровые игроки могут позволить себе собственные банки, интеграцию финансовых сервисов и развитие финтех-культуры инхаус.
🇺🇸 Американские традиционные финансовые институты озабочены тем, что Amazon может создать собственный банк. Такой банк получает колоссальный доступ к клиентской базе и данным о поведении клиентов. Резонанс от создания маркетплейсом собственного банка ощутил и российский рынок.

3️⃣ Растет актуальность технологической инфраструктуры. Для финтехов, сфокусированных на одной функции, остается, пожалуй, единственное окно входа – инфраструктура. Нишу удобной упаковки сервиса уже заняли цифровые гиганты. Компании, поставляющие инфраструктуру финансовым институтам, называют горизонтальными финтехами. Согласно McKinsey, последние четыре года они росли на 25% быстрее традиционных финтехов.
🌐 21 из 50 лучших финтехов мира в 2026 г. является горизонтальным.

⏩️ Сегодня уже сложно отличить банк от финтеха или технологической компании, а платформизация продолжит их сближение. Тренды на удержание пользователя внутри одной площадки и технологическая гонка будут усиливать конкуренцию за качество цифровых услуг. Это изменит требования и к входу финтехов на рынок, и к их выживанию.

#финансы #цифра #платформы

🔔 Мы в МАХ | Мы в Телеграм