НБУ ввел украинцам 150-тысячный лимит на карточные переводы. Как с этим жить?

Нацбанк сегодня утвердил анонсированные ранее ограничения на денежные перечисления между счетами физлиц - на p2p-переводы. Новые правила заработают с 1 октября 2024 года на 6 месяцев (до 31 марта 2025-го), и отличаются от изначально заявленных НБУ.

А именно, людям позволят в течение одного месяца проводить p2p-переводов (исходящие перечисления) на третьих лиц на общую сумму 150 тыс. грн. Количество таких проводок не ограничивается.

Что отличается от того, что изначально планировал регулятор: зампред НБУ Дмитрий Олейник предлагал разрешить украинцам месячный лимит в 30 переводов на 100 тыс. грн.

Итоговое повышение лимита в полтора раза и отказ от ограничения количества p2p-переводов можно считать уступкой регулятора. Источники "Страны" отмечают, что в НБУ опасаются негативной реакции общества и волонтеров во время войны.

В связи с этим Нацбанк предусмотрел несколько исключений из ограничений на денежные переводы физлиц:

1. Ограничения коснутся только перечислений по номерам платежных карт. По 16-значному номеру, выбитому на пластике.

2. Ограничения НЕ коснутся платежей по IBAN - по 19-значному номеру счета, который привязан к каждой карте, и который можно найти в реквизитах через интернет-банкинг или мобильное приложение. То есть, через них можно обходить и далее ограничения.

3. Без ограничений можно по-прежнему перечислять средства самому себе в одном банке - перебрасывать деньги между своими картами. Эти проводки не будут считать в вышеупомянутые 150 тыс. грн.

4. Больше 150 тыс. грн/мес. можно будет проводить тем, кто сможет официально (справками, налоговой декларацией и до.) подтвердить доходы свыше этой суммы.

5. Без ограничений можно будет осуществлять p2p-переводы волонтёрам. Тем, кто получил официальный статус, сделал соответствующее заявление в банк.

При этом Нацбанк отдельно напомнил, что новое ограничение не распространяется на перечисления в пользу юрлиц. А также снова заявил, что так он хочет побороть дропов - лиц, передающих свои карты третьим лицам за вознаграждение. Нацбанк оценивает оборот по таким карточкам на уровне 200 млрд грн в год.

При этом нацбанковцы пообещали не останавливаться на этих мерах. Они также планируют создать специальный карточный реестр, чтобы тщательнее следить за переводами населения. В принятом сегодня постановлении этого нет, но регулятор также планирует разработку законопроекта, которым может быть предусмотрен реестр и другие ограничения.

Одновременно в банках признают, что люди смогут достаточно просто обходить новые табу.
 
«Кто-то может просто перейти в наличку, и начать возить деньги конвертами — что и было до того, как банки развернули карточный бизнес и p2p-переводы. В этом случае НБУ может забыть о своей кампании Cashless (популяризация безналичных расчетов). А кто-то может поступить еще проще — просто открыть еще больше банковских счетов для проведения нужного объема p2p-переводов в месяц. Иметь не 2-3 карты, а 8-10 или даже больше. В Украине 62 банков и количество банковских счетов для физлиц не ограничено. При этом один банк не знает, что происходит в другом, и не будет знать до изменения законодательства и появления новые реестров/обмена данными», - рассказал «Стране» директор казначейства системного банка.