Нацбанк выдал разъяснение по залоговым платежам. «Страна» получила документ

Национальный банк официально запретил банкам безосновательно отказывать людям и организациям в проведении платежей, и пригрозил проверками. Регулятор разослал по банковской системе разъяснение на этот счет, которое уже давно ждали банкиры.

Это внутренняя телеграмма НБУ №57-0010/94959 от 6 октября 2026 года, которую регулятор отправил вечером 6 октября за подписью платежного зампреда Алексея Шабана. Она распространяется на все платежи, но приурочена проблемам с залоговыми платежами в пользу ВАКС (Высшего антикоррупционного суда) по резонансным делам — Ирины Мудрой, Вадима Столара, о которых писала «Страна».

«Страна» ознакомилась с новым документом-разъяснением Нацбанка, в ожидании которого многие банки отказывали клиентам в платежах для внесения судебных залогов. И эта телеграмма НБУ напрямую привязана к залогу для Ирины Мудрой — в ней указан номер ее дела №991/11881/26 от 24 сентября 2026 года, а также решение ВАКС, обязывающее НБУ принять меры для возобновления законных платежей.

Ключевые тезисы разъяснения Нацбанка по платежам:

1. Судебные залоги могут вноситься не только самим человеком под стражей, но и другими лицами. «Залог может вноситься как самим подозреваемым, обвиняемым, так и другим физически либо юридическим лицом (залогодателем)», - сформулировано в документе.

2. Банкам запрещено безосновательно отказывать клиентам в проведении платежа.

3. Запрещено отказывать в платежах под общим техническим предлогом. Указывать в отказе «технические проблемы — не допустимо», говорится в документе.

4. Законные основания в отказе могут быть следующими: неправильно заполненная платежка (ошибки в реквизитах, заполнены не все поля и пр.), нет сопроводительных документов/данных — например номера дела обвиняемого или зафиксирована незаконная платежка — скажем, если ее подает лицо, которое не имеет право распоряжаться счетом.

5. Если у банка есть основания для отказа платежа, он обязан четко их изложить со ссылками на конкретные законы и подзаконные акты. Так человек или организация смогут понять четкую мотивацию отказа. Если платеж проводился в отделении и платежка оформлялась на бумаге, то на ней же должен быть ответ банка, либо в электронном виде — если все проводить в интернете. Никакой секретности или общих формулировок быть не должно. «Соответственно никакой остановки, списания, блокирования со счетом плательщика не происходит», — уточняет Нацбанк.

6. Если банк отказывает клиенту в какой-то денежной проводке, то нельзя просто списать деньги и гонять их неизвестно где, либо держать на транзитном счете без зачисления получателю. Именно в этом адвокаты Ирины Мудрой обвинили банки: что с зарплатного счета адвоката было списано 200 тыс. грн и в течение нескольких дней эти средства так и не поступили ВАКС. Так быть не должно. Банк обязан сразу сообщить об отказе и обосновать его.

7. Если платежка подается на бумаге, банк обязан проставить на ней все метки с датой принятия и исполнения — дневной или вечерней кассой (для физлица вечер это после 17:00 или 18:00 в зависимости от банка), и с отказом, если он будет дан, на обратной стороне платежки. Дневной платеж выполняется в тот же день, а вечерний может быть перенесен на следующий.

8. Перед проведением платежа банк обязан провести финансовый мониторинг и пройти все процедуры с проверкой клиента/средств. То есть такая лазейка для отказа остается, но она также должна быть обоснована клиенту с указанием конкретных законодательных норм. А не общими словами о провале финмониторинга.

«В случае отсутствия законодательных оснований для остановки финансовой операции/отказа в ее проведении банки и другие предоставители платежных услуг должны исполнить платежную инструкцию клиента», — заключается в телеграмме НБУ №57-0010/94959

Нацбанк потребовал от банков выполнять новое разъяснение, и отметил, что во время проверок будет учитывать меры, принятые банками по данному документу.