Как следует из пояснительной записки к проекту указания регулятора, ЦБ намерен повысить резервы для банков по ипотеке, предусматривающей рост ежемесячного платежа более чем на 20% в год.
Изменения планируется внести в положение Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
Предполагается, что новая мера начнет применяться по истечении 30 дней после официального опубликования указания и только к новым ссудам.
ЦБ отмечает, что новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей первые 1-5 лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. Квартиры по такой схеме продаются по завышенной цене.
«Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков после окончания льготного периода (step-up риск). Рефинансирование для них может быть недоступно/ограничено, так как долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость», – подчеркивает регулятор.
ЦБ предлагает ограничить срок льготного периода тремя годами.
🟩Если в течение первых трех лет с момента выдачи ссуды хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.
🟩Все последующие (через три года с момента выдачи ссуды) увеличения платежей, превышающие по совокупности 10 тыс. руб., также влекут повышение резерва до 50 п.п.
ЦБ отмечает, что резерв можно будет расформировать, если после достижения максимального платежа в графике заемщик в течение 6 месяцев показывает хорошее обслуживание долга.
Также норма не будет применяться к ссудам в случае реструктуризаций как на основании законодательства, так и по собственным программам банков при условии обращения заемщика за реструктуризацией при ухудшении его финансового положения.
#цбрф #важное #ипотека
@rusipoteka
🔴 XII Российский ипотечный конгресс