На этой неделе скандал вокруг Banco Master получил новое продолжение. 8 сентября бразильская CVM оштрафовала бывшего владельца банка Даниэла Воркару на R$20 млн, сам Banco Master — на R$12,5 млн, а общая сумма штрафов по делу достигла R$201 млн.

Какие IT-продукты могут быть особенно интересны банкам и регуляторам после истории Banco Master? Три направления:
Early Warning System. Мониторинг ликвидности, стоимости фондирования, роста депозитов и качества активов. AI выявляет аномалии и предупреждает о потенциальной «дыре» до того, как она становится кризисом.
Graph Risk Intelligence. Построение графа связей между банками, компаниями, владельцами, директорами, фондами, заёмщиками и транзакциями. Network analysis позволяет находить скрытые группы связанных лиц, циклические сделки, концентрацию риска и цепочки движения денег, которые практически невозможно увидеть в обычных таблицах.
Loan & Asset Verification Platform. Автоматическая проверка кредитных портфелей и активов: существует ли заёмщик, не продан ли один кредит нескольким сторонам, связаны ли участники между собой и насколько реальна стоимость актива. В сочетании с графами система может выявлять целые сети сомнительных операций.

Главная идея: следующий шаг RegTech — перейти от проверки отдельных транзакций к анализу всей финансовой сети как графа. Не просто искать подозрительную операцию, а понимать, кто с кем связан, куда движутся деньги и где накапливается системный риск.