ЦБ хочет привязать кредиты к официальной зарплате: для части россиян доступная сумма займа может резко снизиться

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о переходе к более жёсткой оценке доходов заёмщиков. Банк России уже проводит эту перестройку: с 1 апреля 2026 года выписки по счетам для подтверждения дохода можно использовать только для зарплаты, пенсий, соцвыплат и аренды. С 1 июля для заявленного дохода введён дисконт 10%, а с 1 июля 2027 года регулятор планирует полностью отказаться от упрощённого подхода и учитывать только официально подтверждённые доходы.

Для человека с «реальным» доходом выше официальной зарплаты это означает неприятную математику. Банк будет считать кредитоспособность не по тому, сколько денег фактически приходит человеку, а по тому, сколько дохода удаётся подтвердить. Чем ниже подтверждённый доход, тем выше доля платежа в доходе и тем меньше сумма кредита, которую банк сможет выдать без превышения допустимой долговой нагрузки.

Причём механизм уже начал работать: если доход заявляется без подтверждающих документов, с июля 2026 года к нему применяется дополнительный дисконт 10%. А дальше правила станут ещё жёстче — с июля 2027 года ЦБ планирует оставить только официально подтверждённые доходы.

То есть условные 100 тысяч рублей фактического дохода при официальных 60 тысячах для банка постепенно будут превращаться в историю про 60 тысяч. И это напрямую влияет на максимальный размер кредита, особенно на крупные потребительские займы и другие кредиты, где платёж ограничивается показателем долговой нагрузки.

При этом сам ЦБ объясняет реформу необходимостью точнее оценивать долговую нагрузку и риски заёмщиков. Регулятор отдельно указывает, что цель — сделать оценку доходов более точной и риск-чувствительной.

Фактически начинается переход от «сколько человек зарабатывает» к «сколько его дохода государство может подтвердить». И для части россиян это означает: кредитный лимит будет считаться уже не от кошелька, а от справки.

Наш канал в MAX и Telegram