Евгений спрашивает: «Вопрос касается инвестирования английским методом Unit-linked через Investors Trust. Год назад, после консультации в одной фин. компании, открыл страховой полис с единовременным пополнением на 100к $. Консультант составил портфель исходя из моих целей, отношения к риску и сроков инвестирования. На тот момент я не сильно был знаком с альтернативными способами инвестирования на зарубежных рынках. Сейчас понимаю, что комиссия в 1,8% ежегодно в первые 5 лет + 700 долларов за обслуживание/год, это очень много... Как будет разумно поступить в данной ситуации?? При закрытии программы сейчас я должен буду уплатить страховой всю сумму комиссий, которую они должны заработать за 5 лет... И если смысл есть, то стоит ли со своим капиталом переходить к Interactive Brokers?»

Регулярно получаю похожие вопросы в личку: красиво одетый консультант рассказал вполне разумные вещи – всё то же самое, что я и сам говорю: надо создавать финансовый капитал, вкладывать его на долгий срок в ценные бумаги в соответствии с индивидуальным риск-профилем и т.д. А в конце предложил идеальный способ инвестирования: не какой-нибудь лаптем деланый отечественный ИИС, а английский (ъйъ!) метод – юнит, мать-его-факин, линкд!

Единственное, что забыл рассказать услужливый консультант, так это то, что от внесённых ста штук баксов английским методом сразу же отщипнут 12,5 тысяч и поделят между собой… да, вы угадали, этот же самый консультант и компания, выпустившая чудесный полис. Ну то есть, в договоре, конечно, страшные слова «единовременная комиссия 12,5%» нигде звучать не будут, её цивильно поделят на кучки поменьше и как бы разложат по разным годам. Но только вот, если вы захотите забрать деньги пораньше, окажется, что меньше 12,5 штук заплатить ну никак не получится.

Причём, некоторые особо креативные консультанты ещё и защищают эти комиссии: дескать, это не баг, это фича! Ведь обычный инвестор – как тупое животное. Если у него деньги сразу не отбирать, и битой с гвоздями (/штрафами) от них постоянно не отгонять – то скопить что-либо самостоятельно он совершенно не способен, всё норовит потратить, стервец.

К сожалению, единственное, что я могу посоветовать в такой ситуации – это постараться в неё не попадать. Для этого, как минимум, желательно перед принятием любого финансового решения уточнять у того, кто вас к нему подталкивает, конкретную сумму денег, которую он за это подталкивание получит. И прикинуть – не жирно ли ему будет, и насколько правильную и беспристрастную картинку он вам нарисует, с такими-то стимулами.

А решение, стоит ли всё-таки, скрепя сердце, разорвать договор досрочно, будет зависеть от того, во что конкретно вложены средства внутри страхового полиса. Если там какие-нибудь ETF от Vanguard с комиссиями до 0,1%, то можно и не дёргаться ближайшие пять лет сильно. А если ваши деньги вложили в какие-нибудь фонды с дополнительным слоем комиссий на уровне 1–3% годовых – то поздравляю, вас обули дважды! В этом случае лучше наплевать на штрафы (эти деньги так и так уже не ваши) и быстро бежать в сторону выхода.

#РазумныйОтвет