Выбор финансового советника, часть 2 [начало здесь]

Окей, с тем, какие задачи должен решать финансовый советник, мы в прошлом посте определились. Настало время разобраться, как выбрать самого годного советника, который вам поможет! На этом пути вас будут подстерегать три коварных ловушки, ведь вам нужен:

1. Умный и разбирающийся советник. Дабы советовал вам реально полезные вещи, а ерунды не советовал. Но тут возникает такая проблема: чтобы точно оценить экспертизу специалиста, вам нужно разбираться в предмете лучше него самого. То есть, совсем не шарящих по сравнению с вашим уровнем вы, может быть, и отсечете; только вот задачу выбора это легче не сделает.

Можно, конечно, ориентироваться на внешние признаки: насколько красивый на советнике костюм, какие конкретно три буквы он пишет после своей фамилии, а также насколько вам нравится то, что он говорит. Но это, сами понимаете, методы не супер-надежные.

Даже если предположить, что этот этап преодолен успешно, далее вам нужно убедиться, что перед вами:

2. Этичный советник без конфликта интересов. Ведь умных в денежно-финансовой сфере довольно много, но среди них жадных почему-то сильно больше, чем честных. Поэтому в любой ситуации, когда будет выбор между «дать совет, который лучше поможет клиенту» и «дать совет, который сделает богаче самого советника», медианный финансист будет уверенно дрифтовать в сторону второго варианта.

Вот и придется всё время гадать: Вам эту страховку так активно рекомендуют потому, что она реально хорошо решает стоящие перед вами задачи – или страховая компания просто советнику жирные «откаты» за каждый проданный полис выплачивает? Напиханные в портфель фонды акций действительно самым эффективным образом обеспечивают диверсификацию – или у этого советника просто стоит KPI на объем привлеченных средств в «дружественные» фонды? И так далее.

Ну и наконец:

3. Польза от советника должна превышать затраты на него. Вот нашли вы, предположим, самого умного и честного финансиста на районе – редкий кадр, поздравляю. Интуиция подсказывает, что он уже какими-то полезными делами занят – вполне вероятно, раздает советы ребятам с капиталом сильно больше вашего. Чтобы его от этого занятия отвлечь и побудить регулярно уделять время именно вам, скорее всего придется предложить ему не самое маленькое вознаграждение. Эдак есть риск, что после получения даже самых правильных советов, в инвестиционной кубышке по итогу останется меньше денег, чем было до…

Короче, непростое это дело – подходящих советников выбирать. Как в том анекдоте: «дадим качественный, честный и дешевый совет – выбирайте любые два признака из трех!»

[Продолжение здесь]