₽17,4 трлн рублей — составляет задолженность по ипотеке на 1 ноября 2023 года (по данным Центробанка). Увеличение по сравнению с предыдущим месяцем составило 2,9% (+4,1% месяцем ранее), а годовой темп прироста портфеля ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в октябре возрос до 30,6% (в сентябре — 29,1%). В структуре потребительского портфеля задолженность по ИЖК, как и ранее, составляла более половины — 53,3%. В ноябре спрос на ипотеку с господдержкой сохраняется: в первые три недели ноября предоставлено кредитов на сумму более ₽400 млрд.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в октябре заметно увеличилась – до 8,35 с 7,92% годовых в сентябре, что связано с общим повышением кредитных ставок вслед за ключевой ставкой Банка России, а также со снижением на 0,5 п.п. субсидии банкам по льготным программам. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ повысилась до 6,14% (+0,31 п.п. за месяц). Процентная ставка по ИЖК на приобретение готового жилья также выросла — до 10,48% с 10,08% месяцем ранее.

В октябре 2023 года на рынке ипотеки наблюдалось снижение после рекордных выдач сентября. Кредитные организации в октябре предоставили ипотечных жилищных кредитов на ₽769,6 млрд против рекордных ИЖК на ₽955,2 млрд в сентябре. При этом предоставление ипотечных кредитов сохранялось на повышенном уровне относительно среднемесячного значения 2023 года (₽627,3 млрд в среднем за январь-октябрь 2023 года). По сравнению с октябрем 2022 года выдачи по количеству и объему ИЖК возросли более чем в 1,5 раза.

Несмотря на ужесточение условий кредитования, в том числе в части увеличения первоначального взноса по льготным программам до 20% и повышения макропруденциальных надбавок, спрос на ипотеку существенно не снизился. Выдачи по программам с господдержкой ожидаемо сократились, но оставались повышенными: в октябре по ним предоставлено ИЖК на ₽543,1 млрд (-17,4% за месяц).

При этом льготные программы оставались основным драйвером ипотечного кредитования: доля выдач по ним в общем объеме ИЖК составила 70,6% (55,6% в среднем за 2023 год). На фоне повышения процентных ставок выдачи ипотеки на рыночных условиях в октябре сократились на четверть — до ₽226,5 млрд.