Какие деньги в банках Казахстана не защищены государством?

Большинство вкладов в банках Казахстана защищены системой обязательного гарантирования депозитов. Если банк лишится лицензии, вкладчики смогут получить возмещение от Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) в пределах установленных лимитов.

Однако гарантия распространяется не на все финансовые продукты, которые предлагают банки. Разберёмся, какие сбережения и вложения остаются за пределами защиты фонда.

❌Депозиты в исламских банках
Исламские банки не участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Поэтому средства, размещённые в таких банках, в том числе на счетах в рамках исламских банковских операций, не защищены гарантией КФГД. При этом условия возврата денег зависят от конкретного продукта и договора с банком.

❌Металлические счета
Приобретая золото или серебро через металлический счёт, клиент фактически вкладывает средства в драгоценные металлы. Такие счета не являются обычными банковскими вкладами и не гарантируются КФГД.

В случае отзыва лицензии у банка фонд не возместит стоимость металла или остаток по такому счёту. Поэтому при выборе этого инструмента важно учитывать не только возможное изменение стоимости драгоценных металлов, но и риски, связанные с надёжностью банка.

❌Деньги и ценности в банковских ячейках

КФГД не гарантирует сохранность денег, драгоценностей и других ценностей, размещённых в банковских ячейках.

При этом имущество клиента не становится собственностью банка. Если банк лишится лицензии, доступ к ячейке и возврат находящихся в ней ценностей организуются в установленном порядке с участием временной администрации.

❌Банковские депозитные сертификаты
Несмотря на слово «депозитный» в названии, депозитный сертификат — это ценная бумага, а не обычный банковский вклад. Банк выпускает такой инструмент на определённых условиях, предусматривающих его номинальную стоимость, срок и вознаграждение.

По депозитным сертификатам КФГД не выплачивает гарантийное возмещение. Поэтому даже если банк предлагает по ним более высокую доходность, чем по обычному депозиту, важно учитывать, что механизм защиты вкладчиков здесь не действует.

❌Облигации и другие инвестиционные инструменты
Некоторые банки через свои мобильные приложения предлагают покупку ценных бумаг, в том числе облигаций. Гарантия КФГД не распространяется на такие инструменты.

❌Депозиты юридических лиц.
Банковские вклады и счета юридических лиц не защищены системой обязательного гарантирования депозитов. При этом индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, судебные исполнители, адвокаты и профессиональные медиаторы приравнены к физическим лицам и защищены на тех же условиях.

➡️Что важно знать о гарантии КФГД?
В системе обязательного гарантирования участвуют банки, имеющие лицензию на приём депозитов и обслуживание счетов физических лиц, за исключением исламских банков и филиалов иностранных исламских банков.

Максимальная сумма возмещения зависит от вида вклада и валюты:
• до 20 млн тенге — по сберегательным вкладам в национальной валюте;
• до 10 млн тенге — по другим депозитам в тенге, а также по деньгам на текущих счетах и платёжных картах в тенге;
• до 5 млн тенге — по депозитам, счетам и платёжным картам в иностранной валюте, в эквиваленте.

Если в одном банке у клиента несколько вкладов разных видов и в разных валютах, действует общий лимит возмещения — не более 20 млн тенге с учётом ограничений по каждому виду депозита. При этом деньги, размещённые в разных банках — участниках системы, гарантируются отдельно в каждом из них.

Важно помнить: КФГД защищает не любые финансовые продукты, приобретённые в банке, а определённые виды вкладов и средств на счетах. Поэтому перед размещением сбережений стоит проверить, относится ли выбранный продукт к объектам гарантирования фонда.

Ranking.kz