Этот пост — часть рубрики, в рамках которой можно обрести насмотренность для решения бизнес-кейсов, которые так часто возникают на собеседованиях для аналитиков 📊
В прошлый раз ты узнал(-а) про динамическое ценообразование в ритейле, а теперь разберём немного финтеха: откуда у тебя появляется кэшбек в банке и за чей счёт он на самом деле существует?
Представим ситуацию:☕️
в кофейне ты берёшь рафиз Авитона миндальном, расплачиваешься картой и получаешь назад 5% от его стоимости бонусами на ту же карту
Обычно мы считаем, что такой банковский кэшбек является 💅благотворительностью💅, но на самом деле это продуманный механизм, основанный на борьбе за клиента
Так откуда у банка деньги на твой кэшбек?
1. Межбанковские комиссии - когда ты покупаешь кофе с карты, торговая точка выплачивает комиссию банку-эквайеру (банк, обслуживающий магазины). А тот, в свою очередь, делится частью этих денег с банком-эмитентом (банком, который выпустил твою карту) 💳
2. Партнерские соглашения - кэшбек в конкретной кофейне тебе часто может финансировать сама кофейня, доплачивая банку за привлечение трафика и увеличение среднего чека, покупая твою лояльность 🤑
3. Прибыль от кредитов - программы лояльности финансируются за счет высокой маржи по кредитным картам. Проценты и пени, которые платят одни клиенты, позволяют банку вернуть тебе часть средств за твой любимый латте 🤔
4. Экосистема и долгосрочная выгода - банк готов нести краткосрочные убытки ради удержания хороших клиентов. Довольный бонусами чел дольше хранит деньги на счетах и в будущем с большей вероятностью купит страховку, оформит ипотеку или подключит платные сервисы 💰
Увы, кэшбек — это не бескорыстный подарок, а инструмент, выгодный всем участникам цепочки 📈
Кстати, выбор категорий кэшбека, вероятно, даёт банку широкий простор для проведения A/B-тестов: экспериментируя с набором доступных категорий и размером процента для разных групп пользователей, аналитики находят оптимальный баланс между вашими тратами и затратами банка (но это лишь моя догадка), отсюда и всякие мемы про "кэшбек 7.3% на корм для бобров"
Понравилась такая рубрика? Ставь красную реакцию ❤️🍓