Р АТМ | Инженерия банковских технологий

Дипфейки: новый инструмент мошенников

Мошенникам уже необязательно убеждать человека голосом незнакомца из «службы безопасности». Нейросети позволяют подделать голос или видео родственника, коллеги или руководителя и от его имени попросить срочно перевести деньги.

Банк России отдельно предупреждает о таких схемах. Дипфейк сам по себе не дает мошеннику доступ к счету. Его задача проще: убедить человека, что просьба настоящая, чтобы тот провел перевод самостоятельно.

Из-за этого банку недостаточно проверить пароль, код из СМС или вход в приложение. Антифрод анализирует уже саму операцию: кому уходят деньги, характерна ли такая сумма для клиента, с какого устройства сделан перевод, не было ли перед этим подозрительной активности.

С 1 января 2026 года Банк России расширил список признаков мошеннических переводов с 6 до 12. Например, банк учитывает резкий рост звонков и сообщений перед переводом, недавнюю смену номера телефона, новое устройство и переводы незнакомому получателю после крупного перевода самому себе через СБП.

Масштаб проверок хорошо виден по статистике. В 2025 году банки остановили 134,2 млн мошеннических операций и предотвратили хищение 13,9 трлн рублей. Годом ранее заблокированных попыток было 72,2 млн.

#АТМ_безопасность
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

💱 Что изменится в банковской сфере с 1 октября

Октябрь принесёт сразу несколько изменений в работу банков, платёжной инфраструктуры и устройств самообслуживания. Собрали главное в дайджесте:

➕ Наличные можно будет внести через банкомат другого банка

С 1 октября в СБП заработает новый сценарий cash-in: банк сможет принимать наличные через свой банкомат и зачислять их на собственный счёт клиента, открытый в другой кредитной организации.

Для таких операций установлены лимиты: до 25 тыс. рублей за одну операцию, 50 тыс. рублей в сутки и 200 тыс. рублей в месяц. Подключение сервиса добровольное, поэтому функция появится не во всех банкоматах одновременно.

➕ Требования к качеству банкнот в банкоматах станут строже

Меняются правила работы с поврежденными купюрами. С 1 октября требование не выдавать клиентам банкноты с установленными видами повреждений будет распространяться в том числе на автоматические устройства, которые принимают и повторно выдают наличные без дополнительной обработки в банке.

Для устройств с рециркуляцией это означает более жёсткие требования к контролю качества банкнот перед повторной выдачей.

➕ Расширятся сценарии оплаты через СБП

С 1 октября СБП сможет использоваться для платежей в пользу или по поручению представителей частной практики — например, нотариусов, адвокатов, медиаторов, арбитражных управляющих, оценщиков и патентных поверенных.

➕ Усилятся требования к защите платёжной инфраструктуры

С 1 октября начнут действовать дополнительные требования Банка России к защите информации при переводах денежных средств. Изменения затронут в том числе регистрацию и хранение сведений об операциях, технологические меры защиты и порядок информирования регулятора об инцидентах информационной безопасности.

Часть октябрьских изменений клиент заметит непосредственно у банкомата или при оплате, а часть останется «под капотом»: в требованиях к безопасности и работе банковской инфраструктуры.

#АТМ_новости
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

До чего дошел прогресс: платежи поручают ИИ 💻

ИИ-агентам уже поручают искать товары, сравнивать цены и подбирать подходящие варианты. Теперь им начинают доверять и оплату.

Это и есть agentic payments, или агентские платежи. Пользователь заранее задает условия: например, купить билеты не дороже определенной суммы, заказать привычные товары или продлить сервис, если цена не выросла выше установленного лимита. Если все совпало, агент может провести оплату сам.

Однако не стоит путать их с обычным автоплатежом. Во втором случае заранее известны получатель и условия списания. У ИИ-агента больше свободы: ему нужно самому выбрать подходящий вариант и проверить, укладывается ли покупка в заданные рамки.

В 2026 году такие платежи уже тестируют в действующей платежной инфраструктуре. В Европе прошли первые операции, где ИИ-агент инициировал покупку по поручению пользователя. Платежные компании сейчас отдельно прорабатывают, как отличать действия агента от действий человека и как проверять, что он не вышел за рамки разрешенного.

Без лимитов и правил такой формат вряд ли заработает. Если агент неверно понял задачу или выбрал не тот вариант, ошибка быстро превращается в реальное списание денег. Поэтому пользователю все равно придется заранее задавать бюджет, список допустимых покупок и случаи, когда без подтверждения ничего оплачивать нельзя.

Скорее всего, сначала ИИ доверят самые рутинные вещи: повторяющиеся покупки, подписки, бронирования и другие платежи, где условия можно задать заранее.

#АТМ_технологии
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Как платили до банковских карт 💸

Банковская карта уже давно стала важной частью нашей и сионимом к слову «безналичный». Но платить без купюр и монет люди научились задолго до появления пластика.

Один из самых распространенных способов — банковский чек. Владелец счета выписывал банку распоряжение перечислить определенную сумму другому человеку или компании. В XX веке чеки широко использовали для покупок и расчетов, хотя обработка такого платежа могла занимать гораздо больше времени, чем сегодня.

У магазинов были и собственные системы. Постоянному покупателю открывали счет, а для идентификации могли выдавать специальный жетон или металлическую пластинку. Например, в США в 1920-х годах использовали Charga-Plate — небольшую металлическую карточку с данными клиента. Продавец фиксировал покупку, а клиент позже рассчитывался с магазином.

Постепенно идея изменилась: вместо отдельного счета в каждом магазине появилась возможность пользоваться одним платежным инструментом сразу в разных заведениях. В 1950 году заработала система Diners’ Club, а к концу десятилетия начали развиваться банковские карты.

То есть безнал появился намного раньше пластика. Карта просто сделала старую идею удобнее: один инструмент связал банковский счет, клиента и продавца и позволил проводить расчеты намного быстрее.

#АТМ_история
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

🏧 Р АТМ на ПЛАС-Форуме 2026

8-9 сентября в Москве проходит 17-й Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес и денежное обращение 2026». Команда Р АТМ активно участвует в мероприятии с собственным стендом.

На стенде представлены настоящие работающие банкоматы НОБЭКС, которые можно протестировать прямо на площадке: оценить интерфейс, работу основных функций и снять или внести наличные с помощью первой в России отечественной ПИН-клавиатуры.

🇷🇺 НОБЭКС — по-настоящему российские банкоматы. Устройства отличаются беспрецедентным для рынка уровнем локализации и особым вниманием к надёжности. В России производятся корпус и сейф банкомата, используется отечественная компонентная база, а ключевые аппаратные узлы собираются и тестируются на собственном производстве.

Спасибо всем гостям нашего стенда за интерес, профессиональное общение и хорошие вопросы!

#АТМ_новость
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

💱 Банкоматов в России стало больше

ЦБ впервые за несколько лет зафиксировал заметный рост количества банкоматов. По итогам II квартала 2026 года их число достигло 132,9 тыс. — на 1,9% больше, чем кварталом ранее. Причём парк банкоматов масштабируется во всех федеральных округах. Самый заметный рост показал Северо-Кавказский федеральный округ — +3,7% за квартал.

При этом россияне не стали чаще снимать наличные. Доля таких операций с использованием банковских карт остаётся на прежнем уровне: около 1% по количеству операций и 10% по объёму.

ЦБ связывает рост числа устройств прежде всего с техническим переоснащением платёжной инфраструктуры. Банкомат всё меньше воспринимается исключительно как устройство для выдачи наличных и всё чаще становится полноценным элементом банковского самообслуживания. Об этом мы уже рассказывали в отдельном посте.

Получается интересный тренд: несмотря на развитие мобильного банкинга и безналичных платежей, банкоматная сеть не исчезает. Наоборот, банки продолжают инвестировать в её обновление и расширение.

#АТМ_новости
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Россияне стали чаще платить наличными 💸

Доля безналичных операций в розничном обороте по итогам апреля-июня 2026 года составила 88,4%. По сравнению с первым кварталом показатель снизился на 0,5 процентного пункта.

Как объясняет Банк России, во втором квартале граждане больше расплачивались наличными. В результате темпы роста безналичных операций оказались немного ниже, чем темпы роста наличных расчётов.

При этом безнал по-прежнему занимает основную часть розничного оборота. Снижение на 0,5 процентного пункта не меняет общей картины, но показывает, что наличные продолжают оставаться востребованным способом оплаты.

Для рынка банкоматов это важный показатель. Даже при развитии СБП, QR-платежей и других цифровых сервисов людям по-прежнему нужны наличные, а значит, сохраняется спрос на инфраструктуру, через которую их можно снять, внести и вернуть в оборот.

#АТМ_новости
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Как говорить с детьми о деньгах: 6 идей для всей семьи

Финансовая грамотность не обязательно начинается с учебника. Гораздо полезнее обсуждать деньги в обычной жизни: во время покупок, планирования поездок, просмотра кино или даже настольной игры. Собрали несколько идей, которые помогут сделать такие разговоры естественными и понятными.

➕ Планируйте небольшие покупки вместе

Если ребёнок хочет новую игру, наушники или что-то ещё, можно вместе посчитать, сколько это стоит, сколько нужно откладывать и за какое время получится накопить нужную сумму. Так проще объяснить разницу между сиюминутной хотелкой и финансовой целью.

➕ Дайте ребёнку свой небольшой бюджет

Карманные деньги — хороший способ научиться принимать решения самостоятельно. Важно дать возможность свободно делать маленькие покупки, а потом спокойно обсуждать результат: хватило ли денег, что оказалось лишним, удалось ли что-то отложить. Лучше ошибиться на небольшой сумме, нежели впервые столкнуться с управлением бюджетом уже во взрослом возрасте.

➕ Устройте семейный финансовый вечер

Можно взять условный бюджет на месяц и вместе распределить его между продуктами, транспортом, развлечениями, накоплениями и крупными покупками. А потом добавить неожиданность: например, сломался телефон или появилась возможность съездить куда-нибудь на выходные. Так легко показать, зачем нужен резерв и почему не стоит тратить весь доход заранее.

➕ Смотрите фильмы и обсуждайте решения героев

Необязательно выбирать кино исключительно про банки. Делимся небольшой подборкой хороших фильмов:

🎬 «Человек, который изменил всё» — про ограниченные ресурсы и поиск нестандартных решений.
🎬 «Основатель» — про бизнес, масштабирование и цену успеха.
🎬 «Мальчик, который обуздал ветер» — про ресурсы, знания и предпринимательское мышление.

После просмотра можно вместе порефлексировать и спросить у юного финансиста, где герой пошёл на риск, что сделал разумно и как бы поступил ребёнок на его месте.

➕ Читайте книги о деньгах вместе

Для первого знакомства с темой подойдут истории, где финансовые принципы объясняются через сюжет.

📚 Бодо Шефер «Пёс по имени Мани» — про накопления, цели и отношение к деньгам.
📚 Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне» — про базовые принципы управления деньгами в формате притч.
📚 Детские энциклопедии по экономике — хороший вариант для младшего возраста.

➕ Превратите поход в магазин в игру

Можно заранее определить бюджет и предложить ребёнку самому выбрать продукты для семейного завтрака или пикника. Нужно уложиться в сумму, сравнить цены, оценить объём упаковок и решить, на чём можно сэкономить без потери качества. Получается простая практика, которая одновременно учит считать и принимать решения.

Финансовая грамотность начинается с привычки задавать вопросы: сколько это стоит, зачем мне это нужно, что я выбираю и от чего отказываюсь ради этой покупки? И чем раньше такие разговоры становятся частью повседневной жизни, тем проще ребёнку будет обращаться с деньгами самостоятельно.

#АТМ_финграмотность
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Цифровой рубль: что изменилось с 1 сентября

Сегодня в России начался новый этап внедрения цифрового рубля. Крупнейшие банки открывают клиентам доступ к новой форме национальной валюты, а продавцы, которые подпадают под установленные законом требования, начинают принимать ее для оплаты.

Для пользователя все будет происходить через привычное банковское приложение. В приложениях банков, подключенных к платформе, появится раздел «Цифровой рубль». Через него можно открыть счет на платформе Банка России — отдельное приложение для этого не понадобится.

Что можно делать с цифровыми рублями?

💱 переводить деньги другим людям и компаниям
💱 оплачивать товары и услуги
💱 совершать платежи в бюджет
💱 пополнять цифровой счет со своих банковских счетов
💱 переводить цифровые рубли обратно на банковский счет

Для граждан платежи и переводы бесплатны. Пополнять цифровой кошелек со своих банковских счетов можно на сумму до 300 тыс. рублей в месяц. При этом отдельного лимита на переводы и расходование уже находящихся в кошельке цифровых рублей нет.

С 1 сентября обязанность принимать такую оплату появляется у части крупных продавцов. В частности, речь идет о компаниях с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей, которые соответствуют другим установленным законом условиям. Подключение банков и бизнеса продолжится поэтапно в 2027-2028 годах.

Главное: пользоваться цифровым рублем никто не обязан. Счет открывается только по желанию человека, а зарплаты, пенсии и другие выплаты автоматически переводить в цифровую форму не будут.

Таким образом, теперь у рубля три формы: наличная, безналичная и цифровая. Какой из них пользоваться, человек по-прежнему решает сам.

#АТМ_новости
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

🍿 Финансы после работы: 5 сериалов про большие деньги

Биржи, инвестиционные банки, семейные капиталы, финансовые аферы и даже долги дворян — мир денег давно стал отличным материалом для сериалов. Собрали пять вариантов на выходные и на случай, если хочется посмотреть что-то про финансы.

➕ «Миллиарды»

Один из самых известных сериалов о мире больших денег. В центре сюжета — противостояние владельца хедж-фонда Бобби Аксельрода и федерального прокурора Чака Роудса. Инвестиционные стратегии, инсайдерская информация, влияние, власть и попытки переиграть друг друга — почти идеальная финансовая драма.

➕ «Индустрия»

Молодые выпускники начинают карьеру в одном из ведущих инвестиционных банков Лондона и быстро понимают, что попасть в финансовый мир — только половина задачи. Ещё сложнее в нём удержаться. Сериал про амбиции, конкуренцию и сложные карьерные пути.

➕ «Золотое дно»

После смерти владельца крупного строительного холдинга его семья начинает борьбу за бизнес, активы и влияние. Корпоративные финансы, наследство, передел собственности и попытки сохранить контроль над компанией — российская версия истории о том, как большие деньги испытывают семейные отношения на прочность.

➕ «Дворянские деньги»

Документальный цикл о финансовой стороне жизни российского дворянства. Наследство, приданое, кредиты, карточные долги, разорение и попытки сохранить привычный уровень жизни — многие финансовые проблемы, как выясняется, существовали задолго до банковских приложений и кредитных карт.

➕ «Мейдофф: Монстр с Уолл-стрит»

Мини-сериал рассказывает о Бернарде Мейдоффе, который годами управлял одной из крупнейших финансовых пирамид в истории. Как схема могла существовать так долго, почему инвесторы продолжали доверять ей и какие тревожные сигналы оставались без внимания?

Конечно, сериалы вряд ли научат правильно составлять инвестиционный портфель. Зато отлично показывают, что за графиками, сделками и большими цифрами всегда стоят человеческие амбиции и настоящий риск.

#АТМ_интересное
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Нужны ли деньги в космосе?

На Земле без денег сложно представить даже обычный день. А что происходит, когда человек оказывается на высоте около 400 километров над планетой?

Спойлер: на МКС кошелёк почти бесполезен.

На станции нет магазинов, кафе или платных услуг. Еда, одежда, оборудование и другие необходимые вещи доставляются с Земли, поэтому расплачиваться за обед или покупать что-нибудь «по дороге домой» космонавтам просто негде. При этом деньги из жизни экипажа, конечно, не исчезают. Космонавты и астронавты продолжают получать зарплату на Земле, а их банковские счета работают совершенно обычно.

🌐 А можно оплатить что-нибудь прямо из космоса?

Технически возможность для этого есть. У экипажа МКС есть доступ в интернет: астронавты могут пользоваться электронной почтой, общаться с близкими и выходить в сеть с бортовых компьютеров. То есть проверить счёт или решить какие-то бытовые финансовые вопросы онлайн вполне возможно. Отдельной «космической платёжной системы» для экипажа при этом нет — банковские операции по-прежнему происходят в земной инфраструктуре.

🥕 Зато на МКС существует бартер

А вот здесь начинается самое интересное. Бывший командир МКС Даглас Уилок рассказывал, что экипаж активно использовал натуральный обмен. Например, свежие продукты были особенно ценными: их доставляли на станцию в ограниченном количестве. Уилок вспоминал, как мог обменять лук, который нравился российским коллегам, на лишний апельсин.

Обменивались космонавты не только вещами, но и работой. Однажды коллега предложила Уилоку выполнить часть его научных задач, если тот починит сломавшийся туалет. Получается необычная экономическая модель: денег нет, зато остаются дефицит, ценность, обмен и переговоры.

Сегодня финансовая система по-прежнему находится на Земле. Но с развитием коммерческих космических станций и будущих баз на Луне вопрос «чем платить в космосе?» однажды может перестать быть теоретическим.

#АТМ_технологии
Р АТМ | Инженерия банковских технологий

Как работает метод четырех счетов

Когда все деньги лежат на одной карте, сложно понять, сколько из них действительно можно потратить. Баланс может выглядеть внушительно, но часть суммы уже предназначена для оплаты жилья, счетов и других обязательств. Метод четырех счетов помогает распределить деньги заранее.

Суть проста: доход распределяют между четырьмя направлениями.

💸 Обязательные расходы — жилье, кредиты, связь, транспорт и регулярные платежи
💸 Повседневные траты — продукты, кафе, такси и небольшие покупки
💸 Резерв — финансовая подушка и непредвиденные расходы
💸 Цели и удовольствия — путешествия, техника, хобби и крупные покупки

Для этого необязательно открывать четыре счета в разных банках. Подойдут отдельные накопительные счета, виртуальные карты или внутренние «копилки» в банковском приложении. Главное, чтобы деньги под разные задачи не лежали на одном счету.

Универсальных пропорций нет. Можно начать, например, со схемы 50-25-15-10, где половина дохода уходит на обязательные расходы, четверть — на повседневные, 15% — в резерв и 10% — на цели. Но это только ориентир: распределение зависит от дохода, стоимости жилья, кредитной нагрузки и привычного образа жизни.

Лучше переводить деньги на нужные счета сразу после получения дохода — вручную или с помощью автоматических переводов. Тогда накопления перестают зависеть от того, останется ли что-нибудь к концу месяца.

Метод четырех счетов не заставляет тратить меньше. Он помогает заранее увидеть, какие деньги уже заняты, какие работают на будущее, а какими можно распоряжаться свободно.

#АТМ_финграмотность
➡️ Подписывайтесь на Р АТМ в MAX

Если бы банковские продукты были людьми, у каждого был бы свой характер.

Одни ценят стабильность, другие — свободу, третьи открывают больше возможностей, но требуют дисциплины и внимательности.

А какой тип ближе вам?

#АТМ_интересное
Р АТМ | Инженерия банковских технологий