Кассовый разрыв: как увидеть проблему за месяц до того, как закончатся деньги

Кассовый разрыв не возникает внезапно. Бывает, конечно, но редко. Обычно компания узнаёт о нём слишком поздно: денег на счёте ещё немного, но обязательств впереди уже больше, чем будущих поступлений. И нужно держать руку на пульсе. Вот, как именно.

1️⃣План поступлений

Мало записать, что клиент должен заплатить 2 миллиона. Важно понимать, когда он реально это сделает. Если платёж задерживается на пару недель, это может изменить прогноз полностью.

2️⃣План обязательных платежей

Зарплаты, налоги, аренда, кредиты, поставщики и другие регулярные расходы должны быть расписаны по датам. Календарь платежей показывает, в какой момент деньги понадобятся бизнесу. В голове всего не удержишь, и пытаться не стоит.

3️⃣Минимальный остаток

У вас должен быть определённый уровень денег, ниже которого опускаться нельзя. Иначе можно формально избежать отрицательного баланса, но оказаться без денег на ближайшие обязательные платежи.

4️⃣Сценарий на случай, если что-то пойдёт не по плану

Что произойдёт, если клиент заплатит на 15 дней позже? Или если продажи окажутся на 20% ниже плана? А если появится незапланированный крупный расход? Это помогает увидеть кассовый разрыв до того, как он подпортит вам жизнь.

5️⃣Горизонт планирования

Разумно приобрести навык видеть движение денег хотя бы на 1–3 месяца вперёд и регулярно обновлять прогноз. Самый простой инструмент для этого — опять же, платёжный календарь. Он показывает не просто сколько денег есть сейчас, а сколько останется после всех запланированных поступлений и трат.

Кассовый разрыв лучше предотвращать прогнозом, а не искать деньги в тот день, когда уже нечем платить.

Теперь мы и в Макс.

Бухуслуги | Финуслуги | Юруслуги | Курс | Книга | Написать нам