Большие проблемы с обгоном инфляции

Писал недавно пост в основном канале о том, что инфляция в последний год устрашающая и нет уверенности, что фондовый рынок от текущих хаев сможет продолжить ее обгонять. А товары тем временем гарантированно дорожают и кажется, что разумнее (по крайней мере, надежнее) покупать их.

В комменты тогда набежала куча народу, которая вообще не поняла про что пост и начала мне доказывать, что идея перепродажи автомобилей через время бесперспективная. Хотя я про это вообще ничего не писал)

Надеюсь, здесь аудитория поймет меня лучше.

Помню как в 2013 году в Москве «сносной» зарплатой считались 100к рублей. Это вот прямо точно был билет в средний класс тех времен. Если, конечно, в семье ребенок и жена не работает, то это был билет на дно среднего класса. Если оба работают и жена зарабатывает хотя бы 50к, а детей пока нет, это был билет чуть в верхнюю часть.

В 2013 году Порш Кайен стоил 3 млн. рублей. То есть, если откладывать по половине той самой заветной 100-тысячной зарплаты, за 5 лет можно было накопить на него. А с учетом тогдашних процентов на банковский депозит даже за 4,5 года.

Теперь Кайен примерно в той же комплектации (не по опциям, они естественно улучшились, а по классу) стоит 11 млн. рублей. Прошло 8 лет. Рубль обесценился почти в 4 раза (рост 300%).

В 2013 году я покупал топовый по тем временам Samsung Galaxy за 25к рублей. Сейчас тот же топовый Samsung стоит 110к. Опять в районе тех же 300%.

Я люблю ездить в отпуск в Европу на машине. В 2013 году я как раз поехал в первый раз. Формат у меня с тех пор особо не менялся. 22-25 дней с учетом дороги, жил в основном в арендованных квартирах. В половине случаев ели дома, а не в ресторане. Каких-то особо дорогих активностей не оплачивал. Так вот, в 2013 году такой отпуск обходился в 120к (чуть больше той самой заветной месячной зарплаты).
В 2015 этот же отпуск обошелся уже в 250к.
В 2017 в 320к. В 2018 в 350к. В 2019 в 370к. В 2020 и 2021 я в Европу уже не ездил по понятным причинам. Но недавно смотрел цены на жилье, бенз, ну и примерно прикинул рост цены на еду с учетом курса. Получилось что-то около 450-470к. В общем, также чуть больше новой заветной месячной зарплаты (400к), или рост 300%.

Те же аналогии можно проследить и в одежде. Одни и те же кроссовки Nike, которые я покупал и в 2013, и в 2021 изменились в цене с 2к примерно до 8к. Все те же 300%.

Немного успокаивает разве что недвижимость. В 2013 году аренда хорошей большой однушки в пределах МКАД и рядом с метро стоила 45к. Сейчас такая стоит 60к. Рост (30%) прямо скажем не имеющий ничего общего со всем остальным. Купленная мною однушка в 2013 году за 7 млн. в 2020 была продана всего за 9 млн. При этом я еще и вложил в нее около 600к за время проживания. В общем, если бы цену недвижимости разгоняли так же, как цену автомобилей, то жить было бы совсем страшно.

Итого мы имеем 300% инфляции по потреб корзине среднего класса за 8 лет. Это 18% годовых в рублях. Инвестировать я начал в 2015. До этого просто использовал валюту и банковские депозиты. В 2017 у меня сформировалась стратегия и я стал инвестировать систематически. Если взять эти 6,5 лет, то далеко не всегда ежегодная доходность в рублях у меня получилась выше 18%. Да, были довольно жирные года, 2019 и 2020. В 2021 пока идет неплохо и, вполне возможно, тоже получится сделать что-то около 20%. Но в 2017 и 2018 году, к примеру, доходность в рублях у меня была ниже этой отметки.

Если просуммировать все доходности за эти 6,5 лет, то получится, что в среднем я просто сохранил свои сбережения с микроскопической прибылью. Не знаю, возможно еще через 3,5 года мои 10-летние итоги будут выглядеть неплохо (все же я стал гораздо опытнее), но пока имеем то, что имеем.

А если я просто сохраняю деньги, то рассчитывать на какое-то там подобие рантье не приходится. Получается, что мои сбережения в 2016 году — это все та же сумма по покупательной способности в 2021. В таком случае, почему мне просто не покупать сразу товары, которые мне не помешали бы, и пользоваться ими?)

@peshock